¿Qué tan fácil es obtener un pequeño préstamo o préstamo para su negocio?

Hola, planeo crear una pequeña empresa con un amigo. Tenemos dinero para crear y desarrollar, pero no hay certeza de que sean suficientes en su totalidad y de que se necesiten fondos prestados. Dígame, ¿es difícil obtener un préstamo para su negocio y en qué circunstancias es más fácil obtenerlo? Anton Chingarov, Samara.

Hola anton Muchos sueñan con comenzar su propio negocio. Pero algunos se detienen por la falta del conocimiento necesario, la experiencia, la falta de capital inicial y, por supuesto, la duda. Los más motivados toman un préstamo en el banco (en otro artículo escribimos sobre cómo obtener un préstamo en el banco).

No es ningún secreto que en Japón y en Europa, el porcentaje de préstamos para el desarrollo de pequeñas empresas se trata de 40%.

En nuestro país, el indicador de préstamos comerciales se mantiene al nivel 1 por ciento. Una cifra tan exigua hace mínima la posibilidad de un préstamo exitoso para el desarrollo de su propio negocio.

Las instituciones de crédito en Rusia realmente no confían en los emprendedores en ciernes, ya que muchos de ellos no tienen experiencia práctica. Los bancos son conscientes de que en los primeros meses el empresario en ciernes probablemente no tendrá ganancias, o será mínimo y permitirá al empresario cubrir solo los gastos actuales. Por lo tanto, la credibilidad de dicho cliente por parte del prestamista es muy dudosa.

Obtener un préstamo comercial no es más fácil que obtener un préstamo para abrirlo. Pero el banco con gusto lo dará a conocer si el empresario tiene una sólida experiencia y si su negocio se está desarrollando. El éxito y las ganancias durante el desarrollo jugarán un papel clave en este caso. Puede leer más sobre cómo obtener un préstamo para comenzar y desarrollar una pequeña empresa desde cero en el artículo aquí.

Entonces, consideremos con más detalle a qué parámetros prestan atención los bancos al emitir un préstamo o un préstamo.

Parámetro 1. Compromiso y confirmación de solvencia.

Para aquellos que están decididos a comprometerse seriamente en su propio negocio, es razonable y lógico obtener un certificado 2-NDFL. Este documento confirmará que una persona que quiere tomar dinero para un negocio tiene una fuente de ingresos que le permitirá hacer pagos de préstamos mensualmente.

La segunda forma de convencer al prestamista es prenda. En este caso, los bancos tienden a suavizarse y es más probable que otorguen préstamos.

Sin embargo, el escollo aquí es que la garantía no cubrirá más del 70-80% del préstamo. En este caso, es mucho más rentable vender un apartamento y obtener el 100% de su valor. Sin embargo, solo puede ir a la venta de viviendas si la persona prestada tiene un lugar para vivir. Sin embargo, los bancos prefieren no ver los automóviles y los valores como garantía, sino como bienes inmuebles. Todas las sutilezas y detalles del diseño de dicho préstamo se describen en el artículo: "Cómo obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles".

Parámetro 2. Garante

Otra ventaja efectiva al solicitar un préstamo puede ser una garantía. La garantía, por regla general, involucra a personas que no tienen propiedad para proporcionar como garantía u otra fuente de ingresos. Si no hay garantes, le recomendamos que se familiarice con el material: "Cómo obtener un préstamo sin consultas y garantes sin rechazo".

Opción 3. Plan de negocios

Este es el único documento para un empresario novato. Sobre esta base, un nuevo empresario tendrá que demostrar al banco que hará negocios. Por lo tanto, en el proceso de elaboración de un plan de negocios, debe pensar detenidamente en todo, hacer una evaluación competente de todos los riesgos posibles y demostrar la rentabilidad del negocio.

Parámetro 4. KI

Al solicitar un préstamo para un banco, el historial crediticio del cliente es muy importante. Los prestamistas, por regla general, lo estudian muy meticulosamente e intentan averiguar si el solicitante en el pasado tiene retrasos o atrasos en los pagos. Si CI está en mal estado, le recomendamos que lea nuestra publicación: "Cómo obtener un préstamo con historial de crédito malo".

Parámetro 5. Ahorro personal

La seriedad de las intenciones del banco estará indicada por el hecho de que el cliente tiene la oportunidad de invertir algunos de sus propios fondos además de los prestados. Será bastante bueno si la cuota es al menos 25 por ciento. Los prestamistas simpatizan y confían más en estos prestatarios.

Parámetro 6. Apariencia y educación.

La forma en que se viste al cliente también impresiona a los banqueros. Entonces, si no hay un traje decente para visitar el banco, puede pedirlo prestado a alguien. La especialidad laboral del solicitante y su educación también se consideran una garantía de solvencia, porque la presencia de una profesión y educación es un indicador de que el cliente sabe exactamente en qué invertirá los fondos.

Conclusión

Si el banco falla, la tarea principal para el empresario novato es no desesperarse, creer en sí mismo y en su futuro negocio. Debe recordarse que muchos hombres de negocios de fama mundial que han comenzado un negocio muchas veces se han declarado en bancarrota, pero se han reunido y comenzado de nuevo. Por lo tanto, la negativa no es una razón para entrar en pánico y poner fin a su sueño. Es mejor tratar con calma la causa del fracaso y sacar las conclusiones apropiadas.

También le recomendamos que se familiarice con nuestra nueva publicación: "Cómo obtener un préstamo para un emprendedor individual sin garantías ni avales".

En conclusión, le recomendamos que también vea el video "Cómo obtener un préstamo para abrir y desarrollar un negocio":

Esperamos que la revista Rich Pro haya podido darle todas las respuestas a sus preguntas. ¡Le deseamos buena suerte y éxito en todos sus esfuerzos!