Hipoteca favorable: cómo elegir el préstamo hipotecario más rentable + bancos TOP-5 con bajo interés en hipotecas

Hoy hablaremos de un préstamo hipotecario rentable (hipoteca barata).

Del artículo aprenderás:

• ¿Qué condiciones de un préstamo hipotecario se pueden llamar beneficiosas?
• Quién tiene la oportunidad de solicitar una hipoteca preferencial;
• A qué parámetros se debe prestar atención al elegir un préstamo hipotecario rentable;
• ¿Dónde (en qué banco) es más rentable obtener una hipoteca?
• Quién ayudará a obtener la hipoteca más rentable.

Al final de la publicación hay respuestas a las preguntas frecuentes sobre la hipoteca.

La información proporcionada será útil para aquellos que planean comprar una casa con una hipoteca y seleccionar las mejores condiciones. Si pertenece a esta categoría, no pierda el tiempo, ¡lea nuestro artículo ahora mismo!

Esta publicación trata sobre una hipoteca rentable / barata: cómo elegirla, dónde es más rentable tomarla, en qué banco puede solicitar un interés bajo

1. ¿Qué condiciones pueden considerarse beneficiosas al solicitar préstamos hipotecarios?

En nuestro pais hipoteca se convirtió en la única opción que le permite mudarse a su propia casa hoy, sin perder tiempo y esfuerzo para ahorrar dinero en el monto del costo del apartamento. En nuestro sitio hay un artículo separado sobre cómo ganar un apartamento por su cuenta y convertirse en el propietario de su propia vivienda.

En todo el mundo, las hipotecas garantizadas por bienes raíces han sido populares como una forma de adquirir viviendas durante muchos años. En nuestro país, esta opción de comprar un apartamento comenzó a desarrollarse solo 15 hace años

Sin embargo, un número bastante grande de ciudadanos rusos se las arregló para aprovechar la hipoteca. Además, muchos incluso han podido pagar con éxito dichos préstamos.

1.1. Las principales características de los préstamos garantizados por bienes inmuebles

Para comprender qué hipoteca se puede considerar rentable, en primer lugar, vale la pena comprender cuáles son las características de dichos préstamos.

Las características principales de una hipoteca son:

1. Objetivo de la naturaleza. Es decir, los fondos recibidos en una hipoteca solo pueden gastarse en compra de bienes inmuebles. Mucho menos a menudo se emiten en edificio.
2. La propiedad permanece comprometida con el banco,a pesar de que al momento de la compra se convierte en propiedad del prestatario. Es decir, hasta que el préstamo hipotecario esté totalmente pagado, será imposible vender o donar bienes inmuebles sin notificar al banco. A menudo, incluso para registrar familiares aquí, se requiere un permiso por separado.
3. A largo plazo Muy a menudo, se emite una hipoteca al menos por 5 años. El periodo máximo puede exceder 30. Todo depende de la edad del prestatario.

Hay una serie de ventajas de una hipoteca:

• La alta velocidad de recibir dinero y comprar un apartamento, especialmente en lo que respecta al registro a través de profesionales, el llamado corredores;
• una gran cantidad de programas en el mercado, cuya elección depende de la situación específica;
• Opción rentable para invertir.

Elegir entre alquilar y hipoteca, debe entenderse que con el tiempo, los apartamentos casi nunca bajan de precio. Además, los pagos de alquiler a menudo crecen, y los pagos de hipotecas a menudo permanecen sin cambios.

Resulta que, a la larga, el alquiler suele ser más costoso que pagar un préstamo para su propia vivienda.

Naturalmente, además de los beneficios los préstamos hipotecarios tienen desventajas. Las principales consecuencias son las que ocurren si es imposible pagar un préstamo hipotecario. En otras palabras, en situaciones similares. una entidad de crédito tiene derecho a recoger un artículo comprometido.

No olvide que obtener un préstamo no es tan simple. Para hacer esto, debe cumplir con los requisitos específicos de las organizaciones de crédito que se presentan a los prestatarios para hipotecas.

Los requisitos básicos para el prestatario en la mayoría de las organizaciones de crédito son los mismos:

• edad minima 21 año, máximo - aproximadamente 40-45;
• reputación crediticia de alta calidad;
• lugar estable de trabajo;
• Ingreso mensual suficiente.

Solo con el cumplimiento simultáneo de todas las condiciones necesarias, el solicitante puede contar con una decisión positiva sobre la hipoteca.

En otro artículo, también escribimos cómo y dónde obtener un préstamo con historial de crédito malo sin rechazo y qué bancos están listos para otorgar un préstamo en este caso.

1.2. ¿Qué hipoteca se puede considerar rentable?

Todos saben que con una hipoteca tienes que vivir a crédito por un largo período. El resultado es pago excesivo significativo. Es por eso que aquellos que quieren comprar un apartamento a crédito están muy interesados ​​en la frase hipoteca rentable.

El monto de un préstamo hipotecario suele ser bastante impresionante. En combinación con un plazo de préstamo sólido, así como varias comisiones y pagos de seguros, esto proporciona sobrepago enormeque suele ser un mínimo 2 veces excede el monto del préstamo original.

El objetivo principal al elegir un programa de préstamos en tales condiciones es buscar el programa hipotecario más rentable.

Importante entender, que está lejos de ser siempre, la hipoteca más rentable puede llamarse aquella a la que se aplica la tasa mínima. Muy raramente, un banco acepta una disminución de ganancias. Por lo tanto, la mayoría de las veces, las pérdidas asociadas con una reducción de la tasa son reembolsadas por una institución de crédito al recaudar comisiones.

Muchos consideran que la opción de hipoteca es rentable para ellos mismos sin un pago inicial. Por un lado, no hay necesidad de esperar y guardar. Pero no te olvidesEso tendrá que pagar esta cantidad de dinero en cualquier caso.

Además, dado que se incluirá en el préstamo emitido, también se le cobrarán intereses. Al final, el sobrepago será mucho mayor que con el pago inicial.

Financieros profesionales acuerdan que hipoteca rentable - un concepto relativo. Sus parámetros están determinados por la opinión personal del prestatario, así como por las circunstancias financieras que prevalecen en este momento.

De hecho, si estudia cuidadosamente las características de los programas hipotecarios, la mayoría de los beneficios dejarán de serlo. Al mismo tiempo, aquellas condiciones que parecen incómodas, así como las menos favorables, de hecho, resultan ser las más adecuadas y mejores en condiciones específicas.

Muy a menudo, aquellos que hacen ciertos sacrificios obtienen los mayores beneficios de las hipotecas para obtener beneficios aparentemente insignificantes.

2. ¿Quién tiene derecho a obtener una hipoteca en condiciones favorables?

Si aún considera la hipoteca en términos de beneficios, puede obtener quienes tienen derecho a solicitar un préstamo términos preferenciales.

Las siguientes categorías de beneficios se distinguen tradicionalmente:

• tasa hipotecaria reducida;
• no es necesario hacer un pago inicial;
• vacaciones de crédito: cuando se producen ciertos eventos (por ejemplo, el nacimiento de un hijo), el prestatario no puede pagar el préstamo durante 1-3 años de edad

El objetivo de obtener préstamos hipotecarios en condiciones preferenciales es la posibilidad de adquirir viviendas ciudadanos de bajos ingresos.

¿Quién puede obtener una hipoteca en condiciones favorables? Las principales categorías de ciudadanos

Los préstamos blandos se otorgan a las siguientes categorías de prestatarios:

1. Familias jóvenes: ambos cónyuges no han alcanzado la edad de 35 años de edad
2. Jóvenes profesionales
3. Personas en servicio militar;
4. Jóvenes maestros;
5. Las familias con más de un hijo tienen derecho al capital de maternidad.

Por cierto personal militar hipoteca por la cantidad de 2,4 millones de rublosque no pagan Todos los pagos por ellos son pagados por el Ministerio de Defensa.

Por lo tanto, los programas de hipotecas preferenciales tienen una serie de los beneficios. Sin embargo, hay desventajasentre los cuales se llaman principalmente falta de oportunidad de comprar una vivienda.

Por lo general, los beneficiarios tienen que elegir entre apartamentos de un desarrollador en particular, que se están construyendo en áreas prometedoras, pero impopulares. En este caso, a menudo solo puede comprar bienes inmuebles con equidad. Lea más sobre hipotecas sociales para familias jóvenes, personal militar y otros empleados del sector público en uno de nuestros artículos anteriores.

Lo que debe considerar al buscar un préstamo hipotecario rentable son los factores más importantes que afectan la "rentabilidad" de una hipoteca

3. Cómo elegir un préstamo hipotecario rentable: 6 condiciones básicas a las que debe prestar especial atención

Para entender qué hipoteca es la más rentable, es importante analizar y comparar las ofertas existentes en el mercado.

Debe recordarse que acuerdo hipotecario requiere el prestatario maximo atención Debes estudiar detenidamente todo el texto, especialmente la llamada letra pequeña.

Los especialistas recomiendan prestar especial atención a las siguientes condiciones:

• moneda de préstamo;
• monto del pago inicial;
• tasa de interés
• la disponibilidad de seguros y la cantidad de pagos sobre ellos;
• cantidad de comisiones;
• características de cancelación anticipada.

Condición 1. Moneda del préstamo

A menudo, los bancos intentan atraer a los clientes para que obtengan hipotecas en moneda extranjerabajando las tasas de interés de dichos préstamos. Especialistas no Recomiendo sucumbir a tal tentación.

El plazo de los préstamos hipotecarios es muy largo, durante este tiempo la moneda nacional puede depreciarse tanto que el tamaño de las ganancias de las tasas será intrascendente. Además, en nuestro país, el tipo de cambio de las monedas extranjeras a menudo cambia de manera impredecible. El resultado es dificultades para pagar las hipotecas.

Sin embargo, en algunas situaciones es aún más rentable obtener una hipoteca en moneda extranjera. Esto es típico en los casos en que el ingreso principal se calcula en esta moneda.

Los profesionales recomiendan seguir la regla: Las hipotecas deben hacerse en la moneda en la que el prestatario recibe salarios.

Condición 2. Cantidad de anticipo

Muy a menudo, se emite una hipoteca con pago inicial. Este indicador refleja información sobre cuánto debe pagar el prestatario tan pronto como se firme el contrato.

Tradicionalmente, el anticipo se calcula en el rango del 10 al 30% del costo total del apartamento.

En términos monetarios, la cantidad es bastante grande. Puede ser difícil para algunos acumularlo. Sin embargo, en esencia, demuestra a una organización de crédito que las intenciones del prestatario son más serias. Cualquiera que haya logrado recaudar dinero para el pago inicial probablemente podrá pagar el monto de la deuda hipotecaria en el futuro.

Algunos prestatarios pasan tiempo buscando programas de préstamos con un pago inicial mínimo o incluso cero. Sin embargo, se olvidan de que tales préstamos a menudo se emiten con otros términos menos favorables.

Además, esta cantidad deberá pagarse en cualquier caso. Solo teniendo en cuenta el interés acumulado será mucho mayor.

Condición 3. Tasa de interés

A pesar de que los expertos no recomiendan poner la tasa de interés en primer plano, la mayoría de los prestatarios le prestan atención en primer lugar. Sin embargo, este parámetro está lejos de ser siempre el más significativo.

La mayoría de las instituciones de crédito son perfectamente capaces de jugar con la psicología del prestatario. Para atraer su atención, los bancos establecieron oferta mínima. Al mismo tiempo, es bastante natural que ninguna institución de crédito se preocupe por salvar a los clientes más que por su propio beneficio.

Por lo tanto, no soborne con la promesa de bajo interés. Es posible que con un estudio adicional de todos los parámetros del programa hipotecario, quede claro que esto es solo un truco para atraer a más clientes.

Además, será útil saber que en este momento en Rusia la tasa promedio de hipoteca es 12-15 por ciento anual. Si promete un porcentaje más bajo, debe estudiar las otras condiciones aún más cuidadosamente.

Condición 4. Disponibilidad de seguro y el monto de los pagos de los mismos.

Algunos prestatarios olvidan la disponibilidad seguro Al registro de los préstamos hipotecarios. Mientras tanto, este parámetro tiene un impacto significativo en el tamaño del sobrepago futuro.

Legislativamente establecido que el seguro obligatorio pagos de préstamos. El prestatario tiene derecho a rechazar todos los demás tipos de programas de seguro.

¡Presta atención! A menudo, es el consentimiento del cliente a un seguro voluntario lo que afecta el tamaño de la tasa hipotecaria.

Para las organizaciones de crédito, es importante que el riesgo de un préstamo sea lo más bajo posible. Para protegerse, están tratando de convencer a los clientes de todas las formas posibles para asegurar no solo los pagos, sino también salud, capacidad de trabajotan bien como yo propiedad.

Bajo estas condiciones, el prestatario debe analizar cuidadosamente los beneficios de consentir ciertas pólizas de seguro.

Condición 5. Cantidad de otras comisiones

A menudo, los prestatarios no prestan la debida atención a la disponibilidad de comisiones al registrar una hipoteca. Mientras tanto, hay varios tipos pagos adicionalesque afectan la tasa de interés, así como el sobrepago de la hipoteca.

A menudo, la primera comisión que enfrenta un prestatario es pago por registro y emisión de hipoteca. Algunos bancos tienen varios programas de préstamos que difieren en el tamaño de este pago (generalmente del 1 al 4% del monto del préstamo). Al mismo tiempo cuanto mayor sea la comisión, menor será la tasa de interés.

No todos pueden entender de inmediato qué opción es más rentable. Para determinar esto, tienes que comparar cantidad de comisión con pago excesivo por todo el plazo del préstamo. Solo entonces se puede tomar la decisión correcta.

La comisión por emitir una hipoteca está lejos de ser la única. Para cada programa de préstamos debe informarse sobre la disponibilidad pagos adicionales y analizar cuidadosamente su impacto en los pagos.

Entonces, los prestatarios a menudo se olvidan de la existencia de gastos de mantenimiento de cuenta. Mientras tanto, se cobran mensualmente. Como resultado, los beneficios de bajar la tasa de interés a menudo son insignificantes o están completamente ausentes.

Para que no resulte que hay sobrepagos inesperados en la hipoteca, debe estudiar cuidadosamente todos los términos del contrato Antes firmando

A menudo, la información sobre pagos adicionales se indica en medio de un impresionante volumen de acuerdos. Como resultado, puede ser difícil notarlo.

También es importante observar cuidadosamente con qué frecuencia tendrá que pagar un pago en particular, una vez al año o mensualmente.

Condición 6. Características del prepago

Un parámetro igualmente importante de una hipoteca es oportunidad de pagarlo antes de lo previsto. Muchos prestatarios hacen todo lo posible para eliminar la carga de los pagos lo más rápido posible. Sin embargo, para los bancos es no Es rentable porque pierden las ganancias del préstamo en el futuro.

Este estado de cosas lleva al hecho de que algunas organizaciones de crédito están tratando de limitar la capacidad de pagar la hipoteca antes de lo previsto. Ellos nombran comisiones para tales acciones, y tampoco las permita por un cierto período de tiempo.

Sin embargo, la mayoría de los bancos ofrecen a los clientes la opción de reembolso anticipado de hipotecas. Hay 2 opciones:

1. Pague el monto restante de la deuda;
2. Solo agrega parte.

Ambos métodos le permiten reducir gradualmente el tamaño del sobrepago de la hipoteca. Es por eso que la posibilidad de reembolso anticipado puede considerarse como un signo de un préstamo hipotecario rentable.

Por lo tanto, hay una serie de parámetros que tienen un impacto significativo en la rentabilidad de los programas hipotecarios. Deben ser analizados integralmente. Esta es la única forma de determinar qué opción debe preferirse.

4. Los matices de una hipoteca rentable + opinión profesional sobre si es rentable tomar una hipoteca ahora

Si hablamos sobre si es rentable obtener una hipoteca ahora, cuando la situación económica en Rusia y en el mundo es extremadamente inestable, entonces, en estas condiciones, los financieros no disuaden de la ejecución de los acuerdos hipotecarios. Pero centran la atención de los ciudadanos en que un programa de préstamos debe elegirse con el mayor cuidado posible.. En principio, esta regla es relevante en cualquier período de tiempo.

Uno de los principios básicos recomendados por los analistas financieros es registro de una hipoteca en la moneda de ingresos.

Una gran cantidad de rusos quedaron atrapados. Se halagaron a tasas atractivas y obtuvieron un préstamo para comprar una casa en moneda extranjera.

Además, la diferencia en la tasa anual no es tan grande: aproximadamente 2-3%. Parecería que en términos de un préstamo grande en rublos, el sobrepago sería sustancial. Pero nadie está a salvo de los aumentos de los tipos de cambio con las hipotecas en moneda extranjera.

Entonces en 2016 En Rusia, el valor de las monedas extranjeras aumentó aproximadamente 2 veces. Como resultado, aquellos que tomaron una hipoteca en rublos continúan haciendo un pago mensual fijo. Al mismo tiempo, para quienes emitieron un préstamo en moneda extranjera, creció en proporción a la tasa, es decir, en 2 tiempos

Situaciones similares se repitieron más de una vez. El resultado es una situación extremadamente difícil para el prestatario, cuando se hace imposible pagar una hipoteca.

Los especialistas llaman a otras condiciones de préstamos hipotecarios, que los bancos atraen a los clientes. Se ven muy atractivos, pero en la práctica no brindan beneficios reales a los prestatarios. A continuación, describimos los más comunes.

1) tasa de interés flotante

A menudo, los empleados del banco intentan convencer a sus clientes de que tasa de interés flotante El préstamo hipotecario es una opción increíblemente beneficiosa para el prestatario, ya que garantiza un cambio en el tamaño de los pagos dependiendo de la situación del mercado. En la práctica, todos los riesgos de los cambios en la situación económica corren a cargo de los prestatarios.

¡Presta atención! Algunos expertos comparan el grado de peligro de una hipoteca con una tasa variable con la emitida en moneda extranjera.

Además, los analistas sostienen que en el futuro cercano, no se esperan mejoras en los indicadores económicos a los que está vinculada la tasa.

Además, los expertos predicen un nuevo aumento de la inflación. Para los prestatarios resultará crecimiento tasa flotante. Debe tenerse en cuenta que dicho aumento no se limita a absolutamente nada, por lo tanto, para el deudor, esto puede convertirse en una situación en la que será imposible pagar el préstamo.

Se cree que una tasa de interés flotante es beneficiosa cuando se solicita una hipoteca a corto plazo. Es decir, si paga el préstamo dentro de 5 años, no amenaza problemas. Además, será posible ahorrar en la cantidad de pago excesivo.

Pero la historia dice lo contrario. Muchos prestatarios que están en 2006 tomaron una hipoteca de tasa flotante en el año, tenían la intención de pagarla lo antes posible. Sin embargo en 2008 ha llegado el año crisis economicalo que resultó en un significativo aumento de tarifas en tales préstamos. Como resultado, las esperanzas no se materializaron y el pago aumentó significativamente.

2) Disminución de intereses sobre una hipoteca en el futuro

Recientemente, han aparecido programas en el mercado hipotecario que prometen a los prestatarios por cierto comisión reducción adicional en el interés.

En la práctica, esa oportunidad tiene que pagar grandes cantidades. Usualmente la comisión es 2-7% del monto total recibido en la hipoteca.

Los bancos proporcionan cálculos que convencen a los clientes de que los ahorros de tales recortes de tasas serán sustanciales.

En la práctica, la mayoría de los prestatarios buscan pagar la hipoteca lo más rápido posible. En este caso, ahorrar no tiene sentido. Por lo tanto, los profesionales no recomiendan pagar en exceso dinero extra por tales condiciones.

3) refinanciación de hipotecas

Actualmente, cada vez más organizaciones de crédito ofrecen emitir una hipoteca con oferta combinada. En este caso, el préstamo se emite inicialmente a una tasa reducida, y luego de cierto período se mantendrá refinanciamiento de hipotecas.

Por un lado, para el prestatario hay un cierto beneficio de refinanciación, que consiste en cada vez más rentable condiciones. Como resultado, al solicitar una hipoteca, el cliente espera que en la primera etapa se beneficie de una tasa baja y luego refinancie el préstamo a un interés promedio de mercado.

En la práctica, los bancos, si se reducen sus beneficios, son reacios a proporcionar refinanciamiento. Como resultado, en la mayoría de los casos, los prestatarios no tienen la oportunidad de ejercer este derecho.

Muy a menudo, los prestatarios no reciben los mejores términos hipotecarios, solo obtienen préstamo a tasa variable.

Cabe señalar que al principio solo se pagan intereses sobre la hipoteca, mientras que el monto de la deuda principal permanece casi intacto. Como resultado, el nivel de sobrepago prácticamente no difiere de un préstamo tradicional, y la promesa de ahorro no es más que un truco publicitario.

Por lo tanto, al solicitar una hipoteca, el prestatario debe con cuidado Seleccione sus condiciones. Hoy, el mercado ofrece una gran variedad de programas, la mayoría de los cuales atraen a los clientes con una oportunidad existente para ahorrar.

No creas tales promesas en palabras. Es mejor estudiar la opinión de los profesionales sobre ciertas propuestas.

5. Qué banco tiene la hipoteca más rentable: una revisión de los bancos TOP-5 donde es más rentable obtener una hipoteca

Hoy, se puede emitir una hipoteca en casi cualquier banco. Además, en el mercado de préstamos puede encontrar muchos programas interesantes y bastante rentables.

No es fácil elegir el mejor por su cuenta. Por lo tanto, es mejor usar clasificaciones compiladas por especialistas.

La tabla muestra los bancos con las condiciones de préstamo más favorables:

Debe tenerse en cuenta que puede contar con la tasa mínima al solicitar una hipoteca con apoyo estatal.

6. A quién pedir ayuda para obtener préstamos hipotecarios rentables: los corredores hipotecarios ayudarán

No todos pueden descubrir todas las características de los programas hipotecarios. Muchos de estos análisis requieren una gran cantidad de tiempo.

Sin embargo, no hay garantía de que después de haber pasado días y semanas buscando las condiciones más favorables, sea posible elaborar la opción más adecuada con un pago excesivo mínimo.

Para evitar que el pago de una hipoteca no se convierta en tortura, debe buscar ayuda profesionales.

Analizan las ofertas existentes en el mercado, y seleccionan el programa ideal para condiciones específicas. corredores hipotecarios.

Los corredores de hipotecas más populares de Moscú son: "Credit Laboratory", "ABC of Housing", "Credit Decision Service", "Flash Credit"

En megaciudades, tales funciones son realizadas por organizaciones especializadas enteras. Pero incluso en ciudades pequeñas puede encontrar un corredor hipotecario. La mayoría de las veces trabajan en agencias inmobiliarias populares.

7. Preguntas frecuentes (FAQ)

El tema de los préstamos hipotecarios es extenso y multifacético, por lo que a menudo aquellos que buscan el mejor programa tienen una gran cantidad de preguntas.

No siempre es posible pasar tiempo buscando respuestas en Internet. Para facilitar la vida de nuestros lectores, proporcionamos respuestas a las preguntas más comunes.

Pregunta 1. ¿Cómo es rentable obtener una hipoteca para vivienda?

Para obtener un préstamo hipotecario lo más rentable posible, primero deberá realizar un análisis exhaustivo de los programas ofrecidos en la ciudad de residencia del futuro prestatario. En más detalles sobre cómo tomar una hipoteca para un apartamento, casa o terreno, ya hablamos en un artículo anterior.

En este caso, debe prestar atención a una serie de indicadores, los principales de los cuales son:

• monto del préstamo;
• plazo por el cual se planea emitir una hipoteca;
• tasa de interés

No te olvides de los diversos comisionestambién seguro.

Al buscar una hipoteca rentable, primero debe prestar atención a los programas en bancos donde el futuro prestatario ya está por cliente. Esto puede ser una institución de crédito, en la tarjeta de la cual el solicitante recibe un salario, o donde otro préstamo fue emitido y pagado con éxito.

Las organizaciones de crédito suelen ser más leales a estas categorías de clientes. Ademas, en estos casos, puede contar con condiciones más favorables, por ejemplo, reducción de la tasa de interés.

Aquellos que tienen condiciones más favorables para un préstamo hipotecario también pueden contar con cantidad sustancial para el pago inicial. Si el prestatario tiene 50% el costo del departamento, el banco le ofrecerá el minimo oferta

Y viceversa, en ausencia o insignificancia del pago inicial, la tasa del préstamo será maximo. Esta regla permite a las instituciones de crédito asegurar los riesgos de no devolución de fondos, así como el colapso de la economía.

Otro indicador que tiene un impacto significativo en la rentabilidad de las hipotecas es plazo del préstamo. Por un lado, un préstamo hipotecario para maximo el plazo lleva al hecho de que el pago mensual será pequeño. Como resultado, será mucho más fácil para el prestatario cumplir con sus obligaciones.

Es importante tener en cuenta que cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el sobrepago.Al solicitar un préstamo por un período de más de 10 años, puede exceder el monto original del préstamo. Resulta que el costo del apartamento aumentará significativamente.

En este caso, obtener una hipoteca sobre mínimo el término lleva al hecho de que el pago mensual será mucho mayor. Por lo tanto, el prestatario debe encontrar el mejor equilibrio. entre el termino y el tamaño pago. Idealmente, el pago mensual de la hipoteca no debe exceder 40% del ingreso total del hogar. Con nuestra calculadora, puede calcular su hipoteca en línea:

A aquellos que no tienen tiempo para analizar de forma independiente los programas hipotecarios se les puede recomendar que usen servicios de internetque en línea te ayuda a encontrar la mejor oferta. Además, muchos sitios tienen la capacidad de enviar inmediatamente aplicación en una oferta interesada.

Además, es posible buscar ayuda en agencia especializada. Esto ayudará no solo a analizar los programas hipotecarios existentes en el mercado, sino también a elegir el más beneficioso para un prestatario en particular.

Los expertos analizan la situación financiera de cada caso, sin esconder información sobre las trampas de cada programa. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que dichos servicios no son baratos. Dependiendo de la región de residencia, el prestatario deberá presentar 10 000 - 50 000 rublos

Pregunta 2. ¿Qué es más rentable emitir: una hipoteca o un préstamo al consumidor al comprar un apartamento?

Hoy, muchos buscan comprar un departamento de cualquier manera posible. En la mayoría de los casos, una opción ideal sería préstamo hipotecario. Hoy, muchos bancos ofrecen tales programas. Por cierto, hablamos sobre cómo comprar un apartamento con una hipoteca, dónde comenzar el proceso de compra de una casa en el último número.

Sin embargo, algunos ciudadanos opinan que es mucho más rentable comprar bienes raíces registrándose préstamos no focalizados. Creen que los préstamos de consumo en muchos aspectos son más rentables de elaborar que los préstamos hipotecarios.

Un gran número de personas sueña con comprar un apartamento. En primer lugar, esta es casi la única forma de deshacerse de la necesidad de alquilar un apartamento. En segundo lugarLos bienes inmuebles casi nunca se deprecian. Incluso en los casos en que hay una disminución en los precios de los apartamentos, el costo vuelve a su nivel anterior.

A pesar de que la demanda de apartamentos está en un nivel consistentemente alto, no todos quieren involucrarse en préstamos hipotecarios por algunas razones:

• toma de decisiones prolongada por parte del banco;
• muchos consideran una hipoteca una esclavitud de por vida;
• dificultades con el papeleo.

Cada vez más prestatarios prefieren obtener una hipoteca, que gastan en la compra de un departamento. A pesar de que el porcentaje en este caso es mayor, consideran que los préstamos no focalizados son más rentables, explicando esto con las siguientes ventajas:

1. Para obtener un préstamo no dirigido, el paquete de documentos requerido es mucho más pequeño. Por lo general, es suficiente presentar un pasaporte y un segundo documento, una copia del libro de trabajo, un certificado de salario. En algunos casos, se requiere garantía.
2. Desde el momento de presentar la solicitud hasta recibir el dinero, pasan unos días al solicitar un préstamo de consumo. Al mismo tiempo, el registro de una hipoteca es un proceso mucho más largo. A menudo se prolonga durante varios meses.
3. En caso de préstamo indebido, no se imponen gravámenes sobre la propiedad. Si el apartamento se compra registrando una hipoteca, se emite como garantía.
4. Al recibir un préstamo de consumo, los pagos y comisiones adicionales pueden ser significativamente menores que cuando se solicita una hipoteca. A menudo, al solicitar un préstamo hipotecario, también tiene que pagar contribuciones para el seguro de hogar y de vida del prestatario.

Una vez que era imposible obtener una gran suma de dinero en un préstamo de consumo. Hoy, el monto máximo del préstamo aumenta constantemente. Esto es lo que hace posible reemplazar un préstamo hipotecario con un préstamo inapropiado que se gastará en la compra de un apartamento.

A pesar de un número significativo de ventajas, se puede distinguir una serie de desventajas de tal esquema:

1. Se puede emitir una hipoteca por un período más largo: la mayoría de los programas pueden pagar un préstamo dentro de diez años, el plazo máximo llega a cincuenta;
2. El monto de un préstamo de consumo es mucho más bajo, por lo tanto, se deberá acumular más para el pago inicial;
3. Para préstamos no focalizados, las tasas de interés son tradicionalmente más altas;
4. Debido al corto plazo, el pago mensual de un préstamo de consumo es mucho mayor.

Por lo tanto, es imposible decir inequívocamente cuál es mejor: una hipoteca o un préstamo no específico. Se deben estudiar las condiciones específicas.

Por un lado préstamo hipotecario diseñado específicamente para comprar un apartamento. Por lo tanto, es adecuado para aquellos que no tienen la oportunidad de acumular rápidamente una cantidad sustancial.

Por otro lado Para aquellos que no tienen una pequeña cantidad para un apartamento, es mejor emitir crédito al consumidor. A pesar de las tasas de interés más altas, tiene una serie de ventajas: el apartamento no será una garantía, no tendrá que pagar por los servicios de tasadores y aseguradores. En detalle sobre dónde y cómo obtener un préstamo al consumidor sin información sobre ingresos y garantes con un interés mínimo, ya hablamos en nuestro artículo.

Pregunta 3. ¿Dónde está la hipoteca más barata del mundo?

La tasa de interés más baja en hipotecas se estableció en 2016 año en Republica Checa. En promedio, para los bancos del país, esta cifra fue 1,89%.

Por lo tanto, el país rompió su propio récord establecido un año antes. Entonces la tasa fue 1,94%. Según las condiciones de la hipoteca checa, el porcentaje es fijo y no cambia durante la vigencia del contrato.

Es natural que los habitantes de este país europeo aprovechen activamente esta oportunidad para mejorar sus condiciones de vida.

Solo en mayo del año pasado, se concluyeron once mil contratos hipotecarios por un monto equivalente a 55 mil millones de rublos. El tamaño promedio de cada préstamo corresponde a cinco millones de rublos. Las condiciones hipotecarias favorables conducen a un aumento en la demanda de bienes raíces, por lo que su valor está en constante crecimiento.

Otros estados también ofrecen condiciones favorables para hipotecas a ciudadanos y visitantes. En Suiza la oferta para tales ofertas es en 2%.

En algunos países, por ejemplo, De inglaterra, De Finlandia, Alemania y De austria esta cifra es 3,5%. Un porcentaje un poco más alto donde puedes comprar bienes raíces en la costa - en Chipreen Italia, Grecia, De españa.

8. Conclusión + video sobre el tema

Por lo tanto, la cuestión de elegir el programa hipotecario más rentable es dificil y multifacético. No debe ser sobornado por bajas tasas de interés y considere que este parámetro determina las condiciones más favorables.

Hacer una elección es importante analizar todos los programas hipotecarios, comparando no solo el porcentaje, sino también otras condiciones. No te olvides de aquellos que no son tan obvios.

Aquellos que no tienen tiempo suficiente para recopilar información sobre todos los programas existentes pueden usar libre servicios de internetque ayudan a comparar ofertas de diferentes bancos.

Si también necesita asesoramiento profesional sobre qué programa será ideal para un prestatario en particular, puede recurrir a corredor de hipotecas.

Le recomendamos que vea un video sobre cómo solicitar una hipoteca, cuáles son los puntos principales a los que debe prestar atención cuando elabore un acuerdo hipotecario y elija una propiedad:

¡Esperamos que nuestro artículo te sea útil! Deseamos que los lectores arreglen el préstamo hipotecario más rentable.

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