Un préstamo para iniciar y desarrollar un negocio: cómo obtener un préstamo para una pequeña empresa desde cero y dónde se otorgan préstamos a pequeñas empresas sin garantía: los bancos TOP-3

Hola queridos lectores de la revista de negocios Rich Pro! En este artículo, le diremos cómo obtener un préstamo para comenzar y desarrollar una pequeña empresa desde cero y dónde puede obtener un préstamo no garantizado para su negocio.

No es ningún secreto que crear y desarrollar su propio negocio requiere mucho dinero. Pero lejos de siempre, los empresarios tienen una cantidad suficiente de fondos. La mayoría de ellos tienen que contentarse con lo que tienen.

Sin embargo, la solución siempre se puede encontrar. Con fondos insuficientes, puede convertirse préstamo para negocios. Este tema está dedicado a nuestra publicación hoy.

Después de leer el artículo de principio a fin, aprenderá:

• ¿Cuáles son las características de los préstamos a pequeñas y medianas empresas?
• Lo que necesita para obtener un préstamo para iniciar un negocio desde cero;
• ¿Cuáles son los pasos necesarios para obtener un préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas?

Al final del artículo trataremos de responder las preguntas más populares sobre préstamos comerciales.

La publicación presentada será útil para aquellos empresarios que planean obtener un préstamo comercial. No será superfluo leer atentamente el artículo para quienes gustan de las finanzas. Como dicen el tiempo es dinero. Por lo tanto, no lo pierdas, empieza a leer ahora mismo!

Acerca de qué son los préstamos para abrir / desarrollar un negocio, cómo obtener un préstamo para pequeñas y medianas empresas desde cero y dónde puede obtener un préstamo para fines comerciales sin garantía: lea este número

1. Préstamos a pequeñas y medianas empresas: apertura y desarrollo de su negocio utilizando fondos prestados

No es fácil obtener un préstamo para el desarrollo empresarial. Es aún más difícil obtener dinero para abrir una pequeña o mediana empresa.

Importante entender que la mayoría de los bancos desconfían de los empresarios y las empresas de nueva creación. Esto es especialmente cierto para aquellos empresarios que no pueden proporcionar pruebas serias de su propia solvencia.

Es muy posible entender a los acreedores. El Banco no es una organización caritativa, por lo que es importante para él asegurarse de que el dinero emitido a crédito será devuelto de manera oportuna. La forma más fácil de obtener un préstamo es para aquellos hombres de negocios que han estado operando por mucho tiempo.

Hay varias formas de obtener préstamo comercial. Sin embargo, para su registro, el prestatario debe cumplir con ciertos criterios. A menudo, las condiciones para los empresarios principiantes son bastante estrictas. Todos ellos están diseñados para garantizar al banco el pago oportuno de la deuda.

Las organizaciones de crédito ofrecen a las pequeñas empresas una gran cantidad de programas diferentes. Sin embargo, la mayoría de ellos no quieren cooperar con empresarios e individuos. Iniciar un negocio desde cero siempre implica altos riesgos. Los prestamistas no están dispuestos a aceptarlos.

A menudo, los proyectos empresariales creados no son rentables. Si esto sucede, no habrá nadie para pagar las deudas.

Los bancos que otorgan préstamos para pequeñas empresas a menudo toman las siguientes medidas para reducir sus propios riesgos:

• el requisito de seguridad adicional en forma de garantía o prenda;
• registro de una póliza de seguro;
• aumento de la tasa de préstamo;
• requiere un plan de negocios detallado si desea abrir un nuevo negocio;
• desarrollar programas de préstamos con una gran cantidad de restricciones y condiciones adicionales;
• Un estudio exhaustivo de la información sobre el futuro prestatario.

Si una empresa ha estado operando durante varios años, será más fácil obtener un préstamo.

Hay especiales programas de crédito con apoyo estatal, que están diseñados para quienes realizan negocios en un área beneficiosa para el gobierno.

Por ejemploHay programas para crear producción en el Lejano Oriente o el Lejano Norte.

Si un empresario novato no tiene una pequeña cantidad para comenzar una actividad, a menudo es más fácil y más rentable organizar préstamo de consumo inapropiado. En este caso, deberá demostrar su solvencia como individuo.

Si desea obtener un préstamo para un negocio, una institución de crédito sin falta aclara el propósito de obtener fondos.

Muy a menudo, las siguientes tareas comerciales actúan como un objetivo de préstamo:

1. aumento de capital de trabajo;
2. compra de equipo adicional o avanzado;
3. adquisición de patentes, así como licencias.

De ninguna manera, a todos los efectos, los bancos están dispuestos a otorgar préstamos. Prefieren emitir préstamos exclusivamente para tareas financieramente prometedoras.

El período de reembolso del préstamo se determina individualmente dependiendo de las tareas que se supone que se resolverán con el dinero recibido:

• Si el propósito de obtener un préstamo es aumentar el capital de trabajo, el período de reembolso generalmente es no exceda de 1 año;
• Si se emite un préstamo para la compra de equipos o la apertura de nuevas sucursales, generalmente se asigna un préstamo de 3 a 5 años.

Los empresarios principiantes deben estar preparados para que tengan que proporcionar prenda. Como colateral usualmente se usa liquidez de propiedad cara.

Muy a menudo, los bancos aceptan como garantía:

• bienes inmuebles;
• medios de transporte;
• equipo
• valores.

Otras propiedades que están en demanda en el mercado pueden proporcionarse como garantía.

Además de la disponibilidad de garantías de alta calidad, los bancos tienen en cuenta los siguientes criterios:

1. La presencia de un historial crediticio de calidad. Es poco probable que los infractores maliciosos de los acuerdos de crédito obtengan un préstamo grande;
2. Los indicadores financieros se tienen en cuenta al solicitar préstamos de organizaciones existentes;
3. Disponibilidad y calidad de la reputación comercial;
4. El lugar que ocupa la empresa en el mercado, así como su posición en la industria;
5. La cantidad y calidad de los activos fijos. También se consideran otros componentes del material y la base técnica del negocio.

Todos los requisitos anteriores complican significativamente el diseño de un préstamo para empresas y empresarios.

Lejos de ser siempre, los empresarios logran elegir independientemente un programa de préstamo adecuado y hacer frente a todos los requisitos del banco. Si se produce esta situación, tiene sentido recurrir a corredores de crédito.

Estas empresas ayudan a obtener préstamos. Pero debe ser lo más cuidadoso posible y no transferir fondos antes de que se emita el préstamo. Entre los corredores hay muchos estafadores.

Tipos populares de préstamos para pequeñas y medianas empresas

2. ¿Cuáles son los préstamos para empresas? 5 tipos principales de préstamos

La elección de un tipo de préstamo para pequeñas y medianas empresas debe basarse en las características únicas de una actividad en particular.

Es importante tener en cuenta que hay una serie de casos en los que es más aconsejable que los empresarios novatos utilicen Programas de consumo de préstamos inapropiados a particulares. Al emitir dicho préstamo, los ciudadanos tienen derecho a gastar los fondos recibidos a su discreción.

No olvide que hay varios tipos de préstamos comerciales. Los más populares se describen a continuación.

Tipo 1. Préstamo tradicional

Los préstamos comerciales clásicos se emiten para los siguientes propósitos:

• si quiere trabajar para usted y comenzar su propio negocio;
• sobre el desarrollo de negocios existentes;
• para aumentar el capital de trabajo;
• para la adquisición de equipos y otros activos fijos.

Para préstamos específicos destinados a la implementación de ciertas tareas comerciales, la tasa en la mayoría de los casos es aproximadamente 1.5-3% abajo. Está determinado por el prestamista seleccionado, así como por el programa.

La tasa promedio del mercado es de aproximadamente 15%. En la mayoría de los casos, al proporcionar seguridad, se puede reducir significativamente. Se determina el tamaño de un préstamo comercial tradicional objetivos del prestatarioasí como el seleccionado el programa. El rango puede ser muy grande.

Los bancos ofrecen préstamos pequeños por un total de unos pocos millones, y préstamos grandes por varias decenas de millones. Al mismo tiempo, el emprendedor podrá tomar una cantidad menor que las empresas medianas y grandes..

Tipo 2. Sobregiro

Los propietarios de las tarjetas y las cuentas de liquidación pueden obtener este préstamo en el banco. Muy a menudo, las organizaciones medianas y grandes utilizan el sobregiro.

Sobregiro - Este es un tipo de préstamo que brinda al prestatario la oportunidad de retirar dinero de la cuenta por un monto que excede su saldo. Por el uso de fondos sobre los fondos colocados en la cuenta, su propietario se ve obligado a pagar interes.

Este servicio permite a las empresas eliminar falta de efectivo. Representan situaciones en las que el dinero en la cuenta que pertenece a la organización no es suficiente para cumplir con las obligaciones financieras actuales. Después de recibir los fondos de los deudores en la cuenta del prestatario, estos van a pagar la deuda resultante.

La tasa de interés de sobregiro está determinada por una gran cantidad de criterios:

• tamaño de turnos en la cuenta;
• el grado de confianza del banco al prestatario;
• plazo de servicio en una entidad de crédito específica, etc.

La tasa de mercado promedio varía entre del 12 al 18% anual. Una característica importante del sobregiro es la ausencia de la necesidad de proporcionar garantías en forma de garantías o garantes.

Tipo 3. Línea de crédito

Línea de crédito Es un préstamo emitido no inmediatamente en su totalidad, sino en pequeñas cuotas. En este caso, el empresario toma el dinero a intervalos regulares.

La línea de crédito es conveniente para el cliente, ya que solo puede usar esa parte del préstamo que necesita en este momento. En este caso, el costo del préstamo se optimizará, ya que los intereses se calculan únicamente sobre la base de la deuda actual.

Un concepto importante al estudiar el tema de una línea de crédito es tramo. Representa una parte de los fondos que se emiten a la vez.

Una condición importante es que la deuda total en cualquier momento no debe exceder el límite total de la línea de crédito.

De acuerdo con el acuerdo, se pueden proporcionar tramos al cliente a intervalos regulares o según sea necesario. En el último caso, el prestatario debe escribir una solicitud para una parte del préstamo.

Tipo 4. Garantía bancaria

Esencialmente garantía bancaria El crédito solo se puede llamar un estiramiento.

Es mucho más preciso hablar de él como un tipo de garantía, así como un tipo de seguro contra los riesgos de incumplimiento. Si ocurre tal situación, los gastos del cliente serán compensados ​​por una garantía bancaria.

Muy a menudo se aplica en el campo de contratación públicatambién licitaciones. Aquí, la garantía actúa como garantizar el cumplimiento de las obligaciones en virtud de los contratos estatales celebrados.

Es importante estudiar cuidadosamente los conceptos básicos, así como los principios de la garantía bancaria.

3 partes están involucradas en la transacción en cuestión:

1. El garante de la transacción suele ser el banco. Es él quien asume el cumplimiento de las obligaciones en caso de violación de los términos del contrato;
2. Principal - contratista. Una garantía bancaria es en caso de incumplimiento de esta persona;
3. Beneficiario: el cliente bajo el contrato. Debe estar seguro de que el acuerdo se aplicará plenamente.

Al saber qué partes participan en la celebración de una garantía bancaria, es fácil comprender el mecanismo de su acción:

1. El beneficiario y el principal celebran un contrato. El cliente (beneficiario) al mismo tiempo exige garantizar que se ejecutará de manera oportuna y completa. Dicha confianza es especialmente importante al concluir contratos gubernamentales, así como pedidos de grandes volúmenes de trabajo o la entrega de grandes cantidades de bienes.
2. Para demostrar su fiabilidad, así como para asegurar los riesgos, El contratista proporciona al cliente una garantía sobre el monto del contrato. Si por alguna razón no cumple con sus obligaciones, el banco pagará al cliente en efectivo.

Sin embargo, el banco no quedará perdido. Para recibir una garantía bancaria, el principal paga una garantía a cierto comisión. Además, después del pago de fondos al beneficiario, el garante tiene derecho a reclamar esta cantidad al principal.

Tipo 5. Préstamos específicos

Además de los tipos de préstamos mencionados anteriormente, existen tipos específicos de préstamos para empresas. Estos generalmente incluyen factoring y leasing.

1) Factoring

Factoring es similitud de un préstamo de productos básicos, que es proporcionado al negocio por bancos o empresas especializadas.

El esquema de factorización parece simple:

1. El comprador recibe del vendedor los bienes necesarios para hacer negocios (por ejemplo, materias primas y equipos).
2. Una entidad de crédito (banco o empresa de factoring) paga la factura por el comprador.
3. Posteriormente, el prestamista recibe gradualmente el dinero del comprador.

Los beneficios de la factorización son obvios para las 3 partes:

1. El comprador puede comprar los bienes que necesita sin esperar que se acumule una cantidad suficiente.
2. Vendedor inmediatamente recibe fondos sin tener que proporcionar un plan de cuotas.
3. Banco o empresa de factoraje para la provisión de fondos recibir ingresos en la forma por ciento. En algunos casos, no se proporciona la tarifa bajo el acuerdo de factoring. En este caso, el vendedor le hace al banco un descuento en el precio. El acreedor recibe del comprador el costo total de los bienes.

Tener en cuenta ese factoring se refiere a préstamos a corto plazo. Tendrá que devolverse mucho más rápido que los préstamos tradicionales. Por lo general, el plazo del contrato no excede los seis meses..

Está lejos de ser siempre que el comprador sabe que el derecho de reclamarle deudas ha sido cedido a un tercero. Puede pensar que la tienda le proporcionó los bienes en cuotas. En este caso, habla sobre factoring cerrado. Si las contrapartes actúan abiertamente (acordado en todos los términos de la transacción), hay factoring abierto.

2) Arrendamiento

Arrendamiento se llama de manera diferente arrendamiento financiero. Implica la provisión de varias propiedades (por ejemplo equipo o vehículos) para uso del cliente.

Los bancos modernos tienen subsidiarias que prestan activos comerciales en lugar de dinero a los empresarios.

Para las empresas recién abiertas, el arrendamiento puede ser la mejor oportunidad para comenzar a utilizar equipos costosos. Pero vale la pena considerar que se emitirá no para la propiedad, sino para el alquiler. Actúa derecho de ejecución hipotecaria al final del contrato.

Hay una serie de ventajas del arrendamiento:

• los intereses, que determinan el costo del préstamo, son significativamente más bajos que los de un préstamo tradicional;
• alta velocidad de registro;
• paquete mínimo de documentos necesarios;
• falta de necesidad de proporcionar planes de negocios, así como justificaciones económicas;
• requisitos leales a clientes potenciales.

Leasing y factoring son herramientas de préstamo muy convenientes. Pero no olvide que están diseñados para resolver tareas empresariales demasiado limitadas y específicas.

Es importante estudiar cuidadosamente todos los tipos de préstamos disponibles. Análisis detallado solamente los beneficios y neriqueza, así como las posibilidades de usar cada una de ellas en una situación específica, le permite tomar la decisión correcta.

¿Qué miran los bancos cuando solicitan un préstamo para pequeñas empresas?

3. 4 condiciones principales para obtener un préstamo para la apertura y desarrollo de pequeñas empresas

Para comenzar cualquier actividad empresarial, no es suficiente tener solo un deseo y una estrategia de desarrollo; también se requieren fondos considerables. Sin embargo, obtener un préstamo para tales fines puede ser difícil.

Los bancos revisan cuidadosamente a cada cliente. El prestatario potencial debe cumplir los requisitos bastante estrictos del prestamista, así como las condiciones del programa de préstamo seleccionado.

Sin embargo, puede aumentar las posibilidades de aprobación de la aplicación. Es suficiente observar ciertas condiciones, las principales de las cuales se describen a continuación.

Condición 1. Proporcionar el paquete de documentos más completo.

Es imposible obtener un préstamo sin proporcionar al banco los documentos incluidos en su lista.

El prestatario debe entender cuanto más completo sea un paquete de documentos que logre recopilar, mayor será la probabilidad de aceptación decisión positiva a petición

Es importante que todos los documentos estén actualizados en la fecha en que se envían. Si es necesario, haz copias.

Sin embargo, vale la pena ir al banco junto con los originales, porque el empleado los reconciliará. Si por alguna razón no se pueden enviar los originales, deberá certificar ante notario las copias realizadas.

También es necesario aclarar si licencias y patentes para llevar a cabo el tipo de actividad seleccionado. Si los organiza por adelantado, la posibilidad de obtener un préstamo para abrir un negocio aumentará significativamente.

Condición 2. Proporcionar garantía

Para el banco, la garantía actúa como una garantía adicional para el reembolso de los fondos emitidos a crédito. Sin embargo, los beneficios de tales préstamos son obvios no solo para los prestamistas, sino también para los propios prestatarios.

Si tiene una garantía, puede contar con condiciones de crédito más favorables:

• Apuestas tales préstamos son tradicionalmente más bajos;
• Periodo de retorno mas largo
• Requisitos del prestatario Más leal.

Tradicionalmente, hay 2 tipos de garantías:

1. prenda
2. Fianza

Como garantía puede ser:

• bienes inmuebles residenciales y no residenciales;
• parcelas de tierra;
• medios de transporte;
• equipos en demanda y en buen estado;
• valores líquidos

Un compromiso también puede ser otra propiedad líquida con la que el banco se sienta cómodo.

Otro tipo de garantía: garantía También aumenta enormemente la posibilidad de una decisión positiva. Como garantes pueden actuar como fisicoy entidades legales.

También se puede aceptar una garantía de:

• centros de emprendimiento urbanos y regionales;
• incubadoras de negocios;
• otras estructuras cuyo propósito es apoyar negocios en la etapa inicial de desarrollo.

Condición 3. Buena solvencia.

En el proceso de tomar una decisión sobre la concesión de un préstamo, el Banco necesariamente verifica la reputación de un prestatario potencial. Si la solicitud se presenta para un préstamo comercial, este procedimiento está dirigido a ejecutivos de empresas y empresarios.

La calidad de la reputación crediticia se forma teniendo en cuenta los siguientes factores:

• devolución exitosa y oportuna de préstamos recibidos previamente;
• falta de retrasos en los acuerdos de préstamo ejecutados previamente;
• Se devuelven todos los préstamos emitidos anteriormente.

Importante entender No siempre los bancos creen que la falta de un historial crediticio es mejor que una reputación dañada. En el primer caso, el banco no puede predecir qué esperar del prestatario.Al mismo tiempo, un historial de crédito dañado en algunos casos surge por una buena razón.

Por cierto, hoy algunos bancos y organizaciones de microfinanzas ofrecen un servicio para corregir el historial crediticio. Por supuesto, este procedimiento es bastante largo. Tendrá que organizar algunos de los préstamos máximos posibles y devolverlos a tiempo.

Condición 4. Disponibilidad de un plan comercial detallado de alta calidad para obtener un préstamo

Un plan de negocios es un documento importante para el proceso de convertirse en una actividad. Este documento es importante no solo para el banco, sino también para el propio empresario.

Los expertos dicen que sin comprender los conceptos básicos del diseño de un plan de negocios, no tiene sentido comenzar su propio negocio. Lea en nuestro sitio web material detallado sobre la preparación de un plan de negocios.

El documento escrito de manera adecuada y profesional ayuda a determinar la futura estrategia de desarrollo empresarial. Sin ella, es difícil determinar cuáles serán los costos e ingresos, lo que significa si el negocio será rentable.

Es un plan de negocios que refleja cómo se planea usar el dinero recibido a crédito del banco.

Pero no olvide que el plan de negocios es un documento que consta de varias decenas de páginas. Naturalmente, los empleados del banco no tienen tiempo suficiente para estudiar dicho documento. Por lo tanto, para obtener un préstamo, proporcione una versión breve del mismo, que contenga no más de 10 páginas.

Al observar estrictamente las condiciones descritas anteriormente, el prestatario puede aumentar significativamente la probabilidad de una decisión positiva sobre la solicitud de préstamo.

También le recomendamos que lea nuestro artículo sobre cómo obtener un préstamo para emprendedores para iniciar un negocio.

4. ¿Cuáles son las características de los préstamos para pequeñas empresas sin garantías y garantes - matices importantes de préstamos no garantizados 🗒

En la lucha por los clientes, los bancos a menudo simplifican las condiciones de crédito. Hoy en día, se puede emitir un préstamo comercial desde cero sin garantías ni avales.

Préstamos sin garantía para pequeñas empresas

Dichos préstamos se usan tradicionalmente para resolver varios problemas:

• refinanciación de un préstamo emitido previamente;
• aumento de capital de trabajo;
• adquisición de activos fijos;
• reembolso de cuentas por pagar.

Es importante estudiar cuidadosamente todas las características de los préstamos para pequeñas empresas sin garantías ni avales.

Vale la pena prestar atención a los beneficios de los préstamos no garantizados para pequeñas empresas:

1. alta velocidad de registro y, por lo tanto, recibo de dinero;
2. elaborar un calendario de pago individual, que tendrá en cuenta las características de la actividad;
3. la capacidad de recibir fondos en una forma conveniente para un hombre de negocios: en efectivo, en moneda, mediante transferencia bancaria con los detalles especificados.

Es importante tener en cuenta que el banco examina cuidadosamente los documentos presentados antes de emitir un préstamo. Este proceso tiene lugar individualmente para cada caso. Durante el análisis, los empleados del banco buscan evaluar solvencia del prestatariopara obtener una garantía de devolución de préstamos.

Al solicitar un préstamo sin proporcionar garantías, una garantía de pago de la deuda es:

• reputación del prestatario;
• perspectivas de desarrollo empresarial;
• El tamaño de la ganancia planificada.

Resulta que por un lado El procedimiento para obtener un préstamo sin proporcionar garantías se simplifica enormemente.

Sin embargo por otro lado, la probabilidad de una decisión positiva sobre la aplicación se reduce significativamente. Esto es especialmente cierto para los recién creados o planeados para abrir un negocio.

El aumento en el número de fallas simplemente se explica: Para el prestamista, el riesgo de incumplimiento en la emisión de fondos para empresarios novatos aumenta significativamente существенно.

Es por eso que al desarrollar programas para emitir préstamos a empresas sin el uso de garantías, los prestamistas en la mayoría de los casos ajustan sustancialmente sus términos.

Los préstamos para empresas sin garantías y garantes se caracterizan por los siguientes parámetros:

1. Plazos mínimos de devolución- será necesario cumplir con las obligaciones del contrato muy rápidamente;
2. Monto limitado del préstamo - es poco probable que reciba una cantidad suficientemente grande sin proporcionar garantías adicionales en forma de seguridad. En la mayoría de los casos, es posible obtener sin garantías y garantes no mas 1 un millón de rublos;
3. Aumento de oferta en comparación con los préstamos garantizados y de garantía. A menudo alcanzan 25% APR.

Naturalmente, tales condiciones son desventajosas para los empresarios. A menudo, los empresarios toman una decisión en tal situación para recurrir a corredores de créditoquienes prometen elegir las condiciones más favorables.

Pero no olvide que en el campo de las organizaciones de corretaje hay muchos estafadores. Por lo tanto, el pago por sus servicios debe hacerse solo después de emitir un préstamo.

Al proporcionar préstamos no garantizados, los bancos corren el riesgo de no solo no recibir los ingresos planificados, sino también de perder sus fondos. Es por eso que endurecen las condiciones de crédito. Como resultado, muchos empresarios se niegan a emitir un préstamo sin garantía.

En la mayoría de los casos, los empresarios novatos aún tienen que decidir sobre préstamo garantizado. Elaboran préstamos bajo fianza y fianza. Hay varias razones para esto: requisitos más leales para el prestatario, condiciones menos estrictas para la provisión de dinero, etc.

Sin embargo, en este caso, el procedimiento de registro es complicado, ya que deberá presentar documentos adicionales que confirmen la propiedad del artículo comprometido. Si planea pedir dinero prestado bajo la garantía de terceros, deberá preparar sus documentos.

Las principales etapas para obtener un préstamo para la apertura / desarrollo de una pequeña empresa.

5. Cómo obtener / tomar un préstamo para iniciar y desarrollar una pequeña empresa desde cero - 7 etapas principales de registro

Hacer un préstamo para un negocio no es una tarea fácil. En primer lugar, debe familiarizarse con los requisitos de los bancos para los solicitantes:

• la presencia de una ganancia estable durante un cierto período de tiempo;
• elaborar un plan de negocios de calidad;
• la posesión de bienes líquidos caros;
• solvencia crediticia neta;
• encontrar un negocio dentro del territorio del producto bancario;
• abrir una cuenta corriente en un banco para procesar préstamos.

La lista presentada está lejos de ser completa. Cada organización de crédito desarrolla independientemente las condiciones del préstamo.

¡Toma nota! Los bancos siempre tienen una actitud negativa hacia los empresarios que han tenido una mala experiencia en la organización de sus propios negocios en el pasado.

Al mismo tiempo, la conducción exitosa de los negocios durante un período prolongado puede ser una ventaja importante al solicitar un préstamo.

El motivo del rechazo de la solicitud de préstamo puede ser:

• embargo de bienes propiedad de empresas y administración;
• atrasos de impuestos y otros pagos;
• causas judiciales abiertas en las que participa el solicitante.

Resulta que el proceso de obtención de un préstamo es un procedimiento bastante complicado. Para que sea más fácil para usted, los principiantes deben estudiar cuidadosamente lo siguiente instruccióncompilado por profesionales.

La implementación exacta de los pasos descritos a continuación le permite aumentar la probabilidad de una decisión positiva sobre la aplicación, así como evitar una gran cantidad de errores populares.

Etapa 1. Preparación de un plan de negocios.

Muy pocos prestamistas deciden otorgar un préstamo a empresarios y empresas sin familiarizarse con plan de negocios. Esto es característico no solo para las organizaciones creadas, sino también para el desarrollo de las existentes.

Plan de negocios - Este es un documento que define la estrategia y las tácticas para un mayor desarrollo empresarial.

Para compilarlo, se llevan a cabo varios tipos de análisis: producción financiera también tecnologico. Al mismo tiempo, se estudian las características no solo de las actividades actuales de la empresa, sino también de los resultados futuros del proyecto.

Es importante calcular todos los ingresos y gastos que surgen en el curso de su implementación, así como un aumento en los volúmenes de producción. El plan de negocios está destinado a demostrar al acreedor a dónde se dirigirá exactamente su dinero..

El documento escrito de manera adecuada y profesional incluye una gran cantidad de páginas. Naturalmente, al estudiar una solicitud de préstamo, los empleados del banco no tienen tiempo suficiente para estudiar un plan de negocios completo.

Por lo tanto, para estos fines, será necesario elaborar adicionalmente una versión abreviada del documento, que contiene no más de 10 páginas.

Etapa 2. Elegir una dirección de desarrollo

Recientemente, una forma popular de desarrollar u organizar un negocio se ha convertido en el uso de franquicias. Es un modelo listo para las actividades de construcción, que se proporciona al empresario por una marca conocida que ya se ha vuelto bastante popular. Más información sobre franquicias y franquicias en nuestra publicación especial.

La franquicia puede sustancialmente elevar las posibilidades de aprobación de la solicitud. Los bancos son más leales a los proyectos basados ​​en sus principios, porque la probabilidad de éxito en este caso es mayor.

Al mismo tiempo, cuando deciden abrir su propio negocio desconocido, los prestamistas se muestran escépticos sobre la solicitud presentada. En tal situación, nadie puede garantizar el éxito.

La presencia de un acuerdo de franquicia con licencia cambia fundamentalmente el asunto. Debe tenerse en cuenta que la mayoría de las empresas que proporcionan su marca para el uso son socios de una institución de crédito en particular. Es a ella a quien debe solicitar un préstamo.

Etapa 3. Registro de actividad.

Cualquier organización debe estar debidamente registrada en los organismos estatales. Si la empresa solo está abriendo, deberá realizar este procedimiento.

En primer lugar debería elegir el sistema fiscal óptimo. Para hacer esto, tendrá que estudiar una cantidad significativa de información relevante o contactar a un contador profesional.

Después de eso, tendrá que ir a la oficina de impuestos con los documentos pertinentes. Al final del procedimiento de registro de la empresa, el empresario recibe la autorización correspondiente. evidencia.

Etapa 4. Elegir un banco

Elegir una institución de crédito es el paso más importante para obtener un préstamo. La cantidad de bancos que dan dinero para crear y desarrollar un negocio es enorme. La mayoría de ellos ofrecen varios programas que tienen sus propias condiciones y características.

En tal situación, elegir un banco no es fácil. Puede aliviar el problema evaluando las organizaciones de crédito de acuerdo con una serie de características ofrecidas por especialistas.

Los criterios para elegir un banco para un préstamo comercial son los siguientes:

• la duración del período de actividad en el mercado financiero;
• ofreciendo varios programas a la vez adecuados para diversas categorías de prestatarios;
• revisiones de clientes reales que han utilizado los servicios del banco en cuestión;
• términos y condiciones de las propuestas de la entidad de crédito: tasa, disponibilidad y tamaño de varias comisiones, plazo y monto del préstamo.

Profesionales recomiendan para emitir préstamos en los principales bancos importantes. Es importante que ramas y Cajeros automáticos se encontraban a poca distancia del prestatario. Igualmente importantes son la disponibilidad y la efectividad. banca en línea.

Paso 5. Elegir un programa y aplicar

Cuando se selecciona el banco, puede comenzar a analizar los programas que ofrece. Debe tenerse en cuenta que pueden diferir no solo en las condiciones, sino también en los requisitos para el prestatario o la garantía.

Cuando se selecciona el programa, queda por enviar aplicación. Hoy no es necesario ir a la oficina del banco. La mayoría de las organizaciones de crédito ofrecen enviarlo en modo en linea. Es suficiente completar un breve formulario en el sitio y presionar el botón "Enviar".

Después de considerar la solicitud por parte de los empleados del banco, el cliente recibe decisión preliminar. Si se aprueba, permanecerá con los documentos para visitar la sucursal bancaria.

Después de una conversación con el solicitante y la consideración de los documentos originales se aceptarán decisión final.

La conveniencia de solicitar en línea es la capacidad de contactar a varios bancos a la vez. En este caso, puede ahorrar mucho tiempo.

En caso de rechazo en un banco Vale la pena esperar por otra respuesta.

Si se obtiene la aprobación de varios prestamistas, Queda por elegir el más adecuado entre ellos.

Etapa 6. Preparación de un paquete de documentos.

De hecho, los expertos aconsejan por adelantado prepare los documentos necesarios, especialmente aquellos que requieren en todas partes. Por supuesto, cada prestamista elabora de forma independiente una lista apropiada. Sin embargo, hay una lista estándar de documentos.

El paquete siempre incluye 2 grupos de documentos:

1. Documentos del emprendedor, así como el garante como individuo. Estos incluyen pasaporte, segundo documentodocumento de identidad En algunos casos también se requiere estado de resultados.
2. Documentos para negocios - constituyente, plan de negocios, balance general u otros documentos financieros. Sujeto a disponibilidad acuerdo de franquicia. Si se realiza un depósito, deberá enviar documentos de propiedad en la propiedad relevante.

Cuantos más documentos pueda recopilar un posible prestatario, mayor será la probabilidad de una decisión positiva.

Etapa 7. Pago inicial y préstamos

A menudo, los préstamos comerciales se emiten solo con la condición de hacer pago inicial. Esto se refiere principalmente a préstamos para la compra de bienes inmuebles, vehículos y equipo costoso.

En este paso, si es necesario hacer un pago inicial y obtener documentos de respaldo relevantes.

Para el auto cálculo de un préstamo, sugerimos usar una calculadora de préstamos:

Más llevado a cabo firma de un contrato de préstamo. Sería útil recordar una vez más la necesidad de leer cuidadosamente el acuerdo antes de firmarlo.

Cuando se firma el contrato, el prestatario recibirá fondos de crédito para el negocio. En la mayoría de los casos, el dinero se acredita directamente a cuenta corriente El prestatario. Sin embargo, al obtener un préstamo para comprar equipos, bienes inmuebles o vehículos, el dinero se transfiere directamente al vendedor.

Si sigue estrictamente las instrucciones anteriores, puede evitar muchos problemas. Además, puede acelerar significativamente el proceso de registro.

6. Dónde obtener un préstamo para negocios: TOP-3 de los mejores bancos con condiciones crediticias favorables

Puede obtener un préstamo comercial en una gran cantidad de bancos. Hacer una elección es a menudo difícil. Puede ayudar descripciones de los mejores bancosrealizado por profesionales.

Por lo tanto, consideraremos qué bancos ofrecen préstamos asequibles y rentables a las pequeñas empresas.

1) Sberbank

Sberbank es el banco ruso más popular. Aquí se han desarrollado varios programas para prestar a una empresa.

Las estadísticas confirman que 50El% de adultos rusos son clientes de esta institución de crédito. En esta situación, muchos empresarios (especialmente al comienzo de sus actividades) tratan principalmente de obtener un préstamo aquí.

Los expertos aconsejan en primer lugar prestar atención a las condiciones del programa "Confianza". Está diseñado para satisfacer las necesidades de pequeñas y medianas empresas.

De acuerdo con este programa sin seguridad puede obtener hasta 3 millones de rublos. Esto lo pueden hacer no solo las empresas, sino también los empresarios individuales. Tasa de interes de16,5% APR.

Sberbank tiene otros programas:

• préstamo expreso para negocios;
• activo comercial;
• reposición de capital de trabajo;
• para la compra de vehículos, así como equipos;
• inversión empresarial;
• factoring;
• arrendamiento

La oficina de Sberbank tiene largas colas tradicionalmente. Sin embargo, para solicitar un préstamo comercial, solo visite su sitio web. Después de completar un cuestionario, la respuesta tendrá que esperar aproximadamente 2-3 del día

2) Raiffeisenbank

Para aquellos que no pueden proporcionar un plan de negocios, garantes o propiedades como garantía, el banco ofrece emitir crédito al consumidor.

Para los emprendedores que desean solicitar un préstamo especial para una empresa o emprendedor individual, se han desarrollado varios programas aquí:

• sobregiro - las condiciones se consideran individualmente;
• expreso - le permite obtener rápidamente antes 2millones de rublos;
• clásico - un programa que podrá tomar antes 4,5 millones de rublos.

Para elegir el mejor préstamo para un negocio, simplemente llame al banco. Los empleados lo asesorarán y lo ayudarán a comprender todas las complejidades de los programas existentes.

3) Banco VTB de Moscú

Aquí se han desarrollado préstamos especiales tanto para empresas existentes como para empresas que recién comienzan.

Los programas más populares incluyen:

1. para capital de trabajo - Programa de rotación;
2. por usar dinero en exceso del saldo en la cuenta corriente - Sobregiro;
3. para la compra de equipos, así como para la expansión de la producción existente - Perspectiva empresarial.

También puedes ponerte tradicional crédito al consumidor como individuo (dueño del negocio). Además, la cantidad puede alcanzar 3millones de rublos

Si hay suficiente dinero para el negocio ofrecido bajo este programa, tiene sentido pensar en concertar un préstamo para ello. Para un préstamo de consumo, la tasa será de 14,9% por año.

Para la conveniencia de comparar los mejores bancos, las principales condiciones y tasas de interés de los préstamos se presentan en la tabla.

Tabla "Bancos TOP-3 con las mejores condiciones de préstamos comerciales":

De la tabla puede elegir un banco para un préstamo comercial con condiciones favorables y bajas tasas de interés.

7. Préstamos concesionales a pequeñas empresas: dónde y cómo obtener ayuda del estado

Hoy, un número considerable de ciudadanos rusos planea abrir su propio negocio. Para hacer esto, se requiere idea y dinero. Con el primero, todo está más o menos claro. Todos generalmente tienen una idea o son adoptados por otras compañías.

Sin embargo, no todos tienen los medios para organizar un negocio. Dada la tasa bastante alta que ofrecen los bancos a los empresarios novatos, podemos decir que es casi imposible obtenerlos para principiantes.

El estado viene al rescate. Como parte del apoyo a las pequeñas empresas, ofrece una variedad de programas de préstamos. Sin embargo, antes de aceptar cualquiera de ellos, debe estudiar cuidadosamente todos los posibles formas de obtener ayuda del estado.

7.1. Tipos de préstamos gubernamentales para pequeñas empresas

El estado hoy está tratando de apoyar a las pequeñas empresas. En primer lugar, se expresa en programas especiales de crédito, de los cuales se han desarrollado varios. Difieren principalmente en la forma de asistencia, así como en la entidad con derecho a dicho apoyo.

1) Microcrédito para pequeñas empresas

Regiones rusas tienen fondosdestinado a microcrédito a pequeñas y medianas empresas.

Son estas empresas las que se dedican a obtener préstamos con asistencia estatal para empresarios. Las condiciones para la emisión de préstamos varían según la región en la que se emiten.

El principal más (+) favores de préstamos concesionales alta disponibilidad. El dinero se puede obtener independientemente del área en la que trabaja la empresa o el empresario.

Vale la pena tenerlo en cuenta que en diferentes regiones los préstamos a través de fondos pueden superponerse limitaciones.

En general, las condiciones de los préstamos estatales para pequeñas empresas se caracterizan por lo siguiente:

1. La organización o empresario debe estar registrado en la región en la que se planea el préstamo;
2. Cantidad en la mayoría de los casos no excede 1,5 millones de rublos, pero para algunas industrias o entidades constitutivas de la Federación de Rusia, el monto del préstamo puede reducirse;
3. La tasa para los préstamos estatales está determinada por una gran cantidad de factores: perspectivas de negocio, necesidades del mercado, solvencia de un prestatario potencial, disponibilidad de garantía, valor de la garantía, monto y plazo del préstamo. En promedio, varía dentro de del 8 al 12%;
4. La emisión de fondos de crédito se realiza mediante transferencia bancaria;
5. Esta actuando limitación la cantidad de posibles préstamos;
6. En la mayoría de los casos, deberá proporcionar un préstamo. proporcionando. Podría ser una garantía por ejemplo, propiedad o activos corrientes, así como una garantía;
7. Si no se cumplen las condiciones estipuladas en el acuerdo de préstamo estatal, el prestatario está sujeto a una multa. Las sanciones más comunes son el aumento de las tasas de interés;
8. Después de proporcionar un paquete completo de documentos, la aplicación tendrá que esperar un período de 5 antes 10 dias. La duración del plazo está determinada por el sujeto en el que se lleva a cabo el registro.

2) garantía estatal

En este caso, los préstamos se realizan a través de un banco comercial. El fondo estatal se está convirtiendo garante bajo un contrato de préstamo representado por la Cámara Federal del Notario.

Los prestatarios necesitan entender que lejos de todas las organizaciones de crédito participan en préstamos estatales. Para averiguar con qué banco contactar, debe visitar el sitio web oficial del gobierno ruso.

De hecho, las condiciones de un préstamo bajo garantía estatal no difieren mucho de las ofrecidas bajo los préstamos tradicionales.

Debe estar preparado para el hecho de que la consideración de la aplicación puede durar bastante tiempo. Además, no es raro que un fondo se convierta en una garantía solo en términos del monto de un préstamo.

Es importante saber que tradicionalmente se da preferencia en la garantía a los siguientes prestatarios:

1. empresas manufactureras e industriales;
2. organizaciones al servicio de los ciudadanos en el ámbito social;
3. empresas innovadoras

Al considerar las solicitudes de garantías estatales, el fondo tiene en cuenta cuántos empleos fueron creados por el prestatario potencial.

3) Subvenciones

Para la mayoría de los empresarios subsidios son el tipo más atractivo de asistencia gubernamental. Esto se debe al hecho de que se otorgan subsidios absolutamente gratis. Pero no se halague, solo algunos empresarios pueden recibir esa ayuda.

Para contar con la asignación de subsidios, deberá cumplir con una serie de restricciones estrictas:

1. postularse al Centro de Empleo y pasar por el procedimiento de registro como desempleados;
2. pasar una prueba psicológica en el Centro de Empleo;
3. inscribirse y tomar un curso de emprendimiento;
4. escribir y enviar un plan de negocios.

Cuando se considera la solicitud de un subsidio, el empresario debe registrarse como empresario u organización individual. Solo después de eso se le transferirán los fondos prestados.

Vale la pena considerar! Después de obtener un préstamo todos los costos deberán documentarse. Es necesario que se correspondan exactamente con el plan de negocios presentado para su consideración al banco.

Muy a menudo, el subsidio se proporciona para las siguientes necesidades:

• adquisición o arrendamiento de bienes inmuebles para realizar actividades;
• compra de bienes para el comercio;
• adquisición de equipos, así como activos intangibles.

La necesidad de ellos debe indicarse en el plan de negocios. Pero no te alegres de antemano - la mayoría de las solicitudes de subsidios son rechazadas.

4) Grant

Grant actúa como otro tipo de asistencia a los empresarios, que es sin cargo. Naturalmente, no todos pueden obtener esos fondos. Esto es lo que muchos consideran la principal desventaja de las subvenciones.

Las siguientes categorías de empresarios son elegibles para recibir el tipo de asistencia estatal en cuestión:

• Emprendedores que recientemente comenzaron a operar y han estado trabajando por menos de un año;
• organizaciones que han creado una gran cantidad de empleos;
• Un requisito previo para la aprobación de la subvención para los solicitantes es la ausencia de deudas en préstamos y pagos al presupuesto.

Al considerar una solicitud de subvención, también se tiene en cuenta el alcance de las actividades del empresario. Debe tenerse en cuenta que cada sujeto de la Federación de Rusia determina independientemente a qué áreas se otorgan las subvenciones.

5) Pagos de compensación, así como desgravación fiscal

Pagos de compensación representar el retorno por parte del estado de parte de los fondos gastados en el desarrollo de actividades.

Los empresarios que trabajan en las siguientes áreas pueden recibir pagos del estado:

1. producción innovadora;
2. producción de productos de sustitución de importaciones;
3. empresas de la industria de servicios.

Exenciones de impuestos son los llamados vacaciones fiscales. Significan exención de una empresa del pago de impuestos por varios períodos, generalmente no más de 2 años.

Los empresarios pueden confiar en las exenciones fiscales si se cumplen las siguientes condiciones:

1. actividad iniciada recientemente;
2. al elegir un sistema tributario, el empresario prefería un sistema simplificado o de patentes;
3. La empresa trabaja en los campos de fabricación, bienestar social o ciencias.

7.2. Requisitos para prestatarios y características del préstamo

Los requisitos para los prestatarios potenciales, así como las características principales de la provisión de préstamos están determinados principalmente por el programa que solicita el empresario. Facilitar la consideración y comparación de estos parámetros permite su reflexión en la tabla a continuación.

Tabla de diferencias en las condiciones y requisitos de préstamo para el prestatario según el tipo de apoyo estatal para las empresas:

Por lo tanto, las siguientes categorías de empresarios tienen la oportunidad de recibir asistencia estatal:

1. iniciar un negocio desde cero menos 1 hace años
2. la empresa opera en el sector de fabricación o innovación o brinda servicios al público;
3. No hay problemas con los préstamos y pagos al presupuesto.

7.3. A dónde ir para obtener asistencia estatal

Para una categoría específica de asistencia, los empresarios deben comunicarse con la agencia gubernamental responsable de ello. Debajo están los principales.

Si un empresario desea participar en un programa de microfinanzasél debería dirigirse Fondo de apoyo al emprendimientoubicado en el tema de la Federación de Rusia, donde se registra y realiza la actividad.

En este caso, deberá proporcionar una cierta lista de documentos. Se diferencia por varias formas legales, así como por regiones. La lista completa se puede encontrar visitando el sitio web de la Fundación sobre un tema específico de la Federación Rusa.

Sin embargo, puede nombrar una cantidad de documentos que se requieren sin falta:

• se puede descargar una solicitud de asistencia estatal en el sitio web oficial del Fondo;
• formulario de solicitud, así como copias de pasaportes y certificados SNILS, tanto del prestatario como del garante;
• documentos constitutivos;
• certificado de registro de impuestos;
• documentos de informes;
• certificado de registro estatal;
• extracto del Registro Estatal Unificado de Entidades Legales o USRIP;
• extracto del registro de pequeñas y medianas empresas;
• si está disponible, licencia y patente.

Para recibir asistencia en forma de garantía estatal, debe contactar al bancoquien participa en el programa correspondiente.

El paquete de documentos prácticamente no diferirá del descrito anteriormente. Además, deberá completar aplicación en garantía del estado.

Después de eso, la entidad de crédito considerará directamente el paquete de documentos y lo transferirá a La fundación. Allí serán estudiados nuevamente. durante 3dias.

Para recibir una subvención, subvención o pago de compensación debe ser contactado a la bolsa de trabajo (Centro de Empleo). Los principales documentos serán aplicaciónasí como compuestas de manera competente plan de negocios.

Si el objetivo de un empresario es obtener una exención de impuestos, debe ser enviado a la Inspección del Servicio Federal de Impuestos. Es allí donde puede obtener toda la información, así como una lista de los documentos necesarios.

Consejos prácticos sobre cómo obtener un préstamo bajo un plan de negocios para abrir y desarrollar su negocio.

8. Cómo obtener un préstamo bajo un plan de negocios para iniciar un negocio: 6 consejos útiles de expertos

Se requiere constantemente dinero para un negocio: en la etapa de apertura, así como en el desarrollo de actividades, es imposible prescindir de una infusión de fondos adicionales.

En la mayoría de los casos, un préstamo es la mejor solución por 2 razones principales:

1. Retirar fondos de circulación está lejos de ser siempre efectivo. Tales acciones pueden conducir a menores ganancias, así como a volúmenes de producción;
2. Cuando comienzas tu propio negocio, el tiempo a menudo juega en contra de un hombre de negocios. Por lo tanto, en tal situación, también vale la pena pensar en un préstamo y no ahorrar una cantidad suficiente.

El prestatario tendrá que convencer al banco de su solvencia. Muy a menudo, para este propósito se requiere proporcionar plan de negocios. Para facilitar la tarea de obtener un préstamo para los fines descritos en este importante documento, debe comprender claramente las reglas para su preparación.

Consejos para preparar un plan de negocios para un préstamo:

Consejo 1. Es mejor escribir un plan de negocios usted mismo. No siempre por esto vale la pena recurrir a los servicios de organizaciones e individuos de terceros.

Muchos bancos ofrecen a los empresarios un formulario para un plan de negocios. Escribirlo con este patrón es bastante asequible para un emprendedor, contador o economista que conozca de cerca a la empresa y pueda justificar mejor la necesidad de crédito.

Si por alguna razón aún decide buscar la ayuda de un tercero especialista, debe preguntarle con anticipación si ya ha escrito planes de negocios para organizaciones de crédito.

Consejo 2. Todos los acuerdos necesarios (por ejemplo, contratos de arrendamiento, entregas de bienes y equipos, etc.) se concluyen mejor por adelantado.

Si logra reunir el máximo de acuerdos preliminares necesarios para lograr el objetivo de obtener un préstamo, puede contar con una actitud más leal del banco.

Consejo 3. Es deseable que el propósito de los préstamos no sea proporcionado en su totalidad por los fondos prestados, parte debe ser pagada por los fondos propios del empresario.

Si tu dinero será no menos 20%, puede aumentar significativamente la confianza del banco. Es natural que los acreedores sean leales a aquellos empresarios que no temen arriesgar sus propios fondos.

Consejo 4. Si una empresa necesita recibir una gran suma de dinero durante un período prolongado, vale la pena ponerse en contacto con un banco cuyo cliente ya es la empresa.

Muy a menudo es una entidad de crédito con una cuenta corriente utilizada constantemente.

Si un empresario ya ha recibido varias veces en este banco y ha pagado con éxito los préstamos, prácticamente no se le niega un nuevo préstamo (incluso una gran cantidad).

Consejo 5. Lo más importante que debe reflejarse en el plan de negocios son los cálculos financieros. Esto es especialmente cierto para las ganancias potenciales de invertir fondos prestados en el proyecto.

Además, no omita los problemas de reembolso del préstamo. Idealmente, incluso antes de obtener un préstamo, es deseable tener ingresos suficientes para realizar pagos mensuales.

Importante! Componente de marketing de un plan de negocios. generalmente estudiado por empleados bancarios no con mucho cuidado. Pero vale la pena asegurarse de que no haya contradicciones entre esta sección y otros componentes del documento.

Consejo 6. Antes de visitar un banco, un empleado que representará los intereses de la empresa ante los acreedores debe leer cuidadosamente el plan de negocios de principio a fin.

En este caso, podrá responder, rápida y eficientemente a las preguntas, para demostrar al banco una posibilidad real de desarrollo con la ayuda del dinero del crédito.

Es importante abordar la preparación de un plan de negocios de la manera más responsable posible. Esto ayudará a aumentar significativamente las posibilidades de una decisión positiva sobre la solicitud de préstamo.

9. Preguntas frecuentes (FAQ) para préstamos a pequeñas y medianas empresas

Préstamos comerciales - La pregunta es vasta y multifacética. Es por eso que al estudiar este tema, surgen una gran cantidad de preguntas. No habrá respuesta a todo dentro de esta sección. Sin embargo, damos más respuestas a las preguntas más populares.

Pregunta 1. ¿Hay algún problema en los préstamos a pequeñas empresas en Rusia hoy?

Hoy, el gobierno ruso está haciendo un gran esfuerzo para apoyar a las pequeñas empresas.

Importante entender que ningún proyecto empresarial puede iniciarse sin la cantidad necesaria de fondos. El capital inicial es el factor más importante para crear una empresa.

Sin embargo, no todos los empresarios tienen fondos suficientes para abrir su propio negocio. Capaz de hacer frente a un problema préstamos comerciales. Es esta forma de obtener capital la más popular cuando se crea un nuevo negocio.

Al mismo tiempo, los bancos rusos no siempre desean emitir préstamos a nuevas empresas. Decisión positiva es aceptado no más que 10% aplicaciones.

Esto se explica de manera bastante simple: los préstamos a una empresa recién creada siempre conllevan un gran riesgo, que los bancos no intentan asumir.

Muy a menudo, los nuevos proyectos no cumplen con las expectativas de sus propietarios. Como resultado, el negocio no se vuelve rentable. En este caso, no habrá nada que pagar por el préstamo recibido. Resulta que los préstamos a pequeñas empresas no son rentables para los prestamistas.

Bancos con un deseo mucho mayor de emitir préstamos a grandes organizaciones por las siguientes razones:

• con tales compañías puede obtener más ingresos, porque prefieren pedir prestado grandes cantidades de inmediato;
• la mayoría de ellos han estado operando en el mercado durante mucho tiempo y generalmente ya tienen cierta reputación. Como resultado, la probabilidad de pago puntual de los pagos mensuales aumenta significativamente.

Sin embargo Contrariamente a la opinión de que las grandes empresas son prestatarios serios, está lejos de ser siempre que cumplen regularmente sus obligaciones.

Como resultado, los bancos son más leales a pequeñas empresas que están altamente calificadas por firmas de calificación y auditoría.

Estas organizaciones dan la evaluación más objetiva de las actividades de cualquier hombre de negocios. En su informe, tienen en cuenta no solo los indicadores de rendimiento actuales, sino también los pronosticados.

Plazo de actividad El prestatario potencial también desempeña un papel importante en el proceso de toma de decisiones del banco sobre las solicitudes presentadas. No es necesario que la edad de la empresa se mida en decenas de años. Sin embargo cuanto más alto sea, más probable es que apruebe la solicitud.

En Rusia, obtener un préstamo para crear una actividad es mucho más difícil que desarrollarlo. En este caso, habrá que realizar un trabajo serio para analizar los posibles indicadores financieros y elaborar un plan de negocios.

Pregunta 2. ¿Cuáles son las condiciones para emitir préstamos a pequeñas empresas aseguradas por bienes inmuebles?

El sector inmobiliario es la garantía más atractiva para muchos bancos. El único requisito es alta liquidez y disponibilidad de demanda a un objeto específico. Es por eso que al obtener un préstamo para un negocio asegurado por bienes raíces, puede contar con las condiciones más favorables.

Las ventajas (+) de los préstamos comerciales garantizados por bienes inmuebles incluyen:

• plazo de préstamo extendido, que puede alcanzar 10 años de edad;
• tasa más baja que para programas no garantizados;
• no hay necesidad de proporcionar un plan de negocios, o la actitud hacia este documento es lo más leal posible;
• alta velocidad de registro;
• a menudo un acuerdo de préstamo proporciona pago diferido.

A pesar de un número significativo de ventajas, los préstamos garantizados por bienes inmuebles a empresarios tienen varias desventajas.

Los inconvenientes (-) de dichos préstamos incluyen:

• posible monto del préstamo por lo general no excede 60% del valor estimado. Por lo tanto, pedir prestado una gran cantidad es poco probable que tenga éxito;
• valoración de colateral en la mayoría de los casos, lo realizan empleados de una entidad de crédito o una empresa que coopera con el banco. El resultado puede ser una cantidad subestimada en el informe del tasador. Naturalmente, como resultado, el monto del préstamo es a menudo más bajo de lo esperado por el prestatario.

También debe tenerse en cuenta que la provisión de bienes inmuebles como garantía no garantiza Una decisión positiva del banco sobre la solicitud presentada.

Lea más sobre préstamos garantizados por bienes raíces en un artículo separado en nuestra revista.

Pregunta 3. ¿Qué sucede si necesito urgentemente un préstamo en efectivo para crear una pequeña empresa desde cero?

No siempre los empresarios logran obtener un préstamo para iniciar un negocio desde cero, especialmente en efectivo. Sin embargo, incluso si los bancos se negaron, existe la posibilidad de obtener dinero en deuda.

Los expertos le aconsejan que use una de las opciones que se describen a continuación.

Opciones alternativas de préstamos comerciales

Opción 1. Registro de un préstamo de consumo como individuo

Los empresarios pueden solicitar un préstamo al consumidor si tienen ingresos como individuos. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el tamaño de un préstamo de consumo no es suficiente para organizar un negocio.

Opción 2. Tarjeta de crédito

Si una pequeña cantidad no es suficiente para organizar un negocio, que se planea devolver lo antes posible, puede organizar tarjeta de credito.

Ventaja Este producto es la posibilidad de obtener un préstamo sin intereses.

Hoy, las tarjetas de crédito más populares son ofertas de los siguientes bancos:

1. Alfa Bank - el límite máximo es 500 000 rublos. El período de gracia es 100 dias. Se aplica, incluidos los retiros de efectivo;
2. Tinkoff ofrece una tarjeta de crédito por la cantidad de antes 300 000 rublos. La tarjeta se emite de forma gratuita y se entrega a su hogar u oficina. El período sin intereses es 55 dias;
3. Renacimiento bancario Ofrece una tarjeta de crédito con emisión y servicio gratuitos. El monto máximo del préstamo es 200 000 rublos. El período de gracia es 55 dias.

Es importante estudiar cuidadosamente por adelantado las condiciones para proporcionar una tarjeta de crédito, la posibilidad de pago y retiro de efectivo, las tarifas y las comisiones.

Opción 3. Asociación con una gran empresa importante

Después de haberse asociado con una de las principales compañías importantes, puede obtener dinero para organizar su propio negocio. Pero lejos de ser empresarios siempre experimentados, quieren financiar emprendedores de nueva creación.

Para lograr esto, debes demostrar el atractivo del proyecto. La alta calidad puede ayudar con esto. plan de negocios.

Opción 4. Colaboración con el Centro de Apoyo al Emprendimiento

En Rusia, hay apoyo para ciertas áreas de actividad de pequeñas empresas. Los empresarios que confían en que su empresa creará el servicio o producto que necesita el país deben comunicarse con las siguientes organizaciones para obtener ayuda:

• Incubadoras de negocios;
• Centros de apoyo a pequeñas empresas;
• otros organismos gubernamentales que brindan asistencia a empresarios.

Las organizaciones nombradas se pueden encontrar en cualquier ciudad bastante grande. Brindan asistencia a los empresarios en forma de garantía para un préstamo, así como el pago de parte de la deuda.

Las empresas que trabajan en los siguientes campos de actividad pueden esperar recibir apoyo estatal:

• construcción
• agricultura
• servicios para la población;
• producción y distribución de recursos;
• transporte
• comunicación

También le recomendamos que lea nuestro artículo sobre cómo solicitar un préstamo urgente en efectivo el día de la solicitud de un pasaporte.

Pregunta 4. ¿Cómo obtener un préstamo para comprar un negocio ya hecho?

No todos logran administrar su propio negocio, a veces los empresarios se preguntan: qué hacer si la empresa ya está establecida. Al mismo tiempo, es más fácil comprar una actividad que organizarla usted mismo.

Todo esto lleva a la aparición en el mercado de un producto tan inusual como negocio listo, y muchos bancos han desarrollado programas especiales de préstamos para comprarlo.

Sin embargo, en el proceso de obtener dicho préstamo, pueden surgir algunos problemas. Para reducir la probabilidad de una colisión con ellos, es importante estudiar cuidadosamente las características de los préstamos para adquirir un negocio listo para usar.

Una de las características de tales préstamos es que Los gerentes de pequeñas empresas a menudo usan varios trucos para subestimar sus ganancias. Lo hacen para reducir el costo de los pagos de impuestos y presupuesto. El resultado de tales acciones es que en los informes oficiales de la compañía se reflejan pocas ganancias o incluso no parecen rentables.

Si otro empresario quiere adquirir una compañía similar a expensas de los fondos de crédito, es probable que el banco lo rechace. Ningún prestamista quiere dar fondos para adquirir un negocio con pérdidas. Por eso, si desea comprar un negocio ya hecho, es importante proporcionarle al banco información real sobre gastos, ingresos y ganancias.

No piense que los bancos cuando consideran aplicaciones confían solo en datos oficialese) Las organizaciones de crédito son conscientes de cómo los empresarios realizan sus actividades.

Por lo tanto, son bastante leales a ellos y pueden usarlos para su consideración. datos reales. Pero no espere que el banco tome la palabra del solicitante. En cualquier caso, será necesario confirmar cada figura con documentos internos.

Para adquirir un negocio listo con la participación de fondos de crédito, deberá realizar una serie de acciones:

1. El futuro prestatario elige un negocio existente para la adquisición y realiza un análisis cualitativo de su rentabilidad. Idealmente, vale la pena componer plan de negocios. Este documento ayudará no solo a estudiar cuidadosamente todas las características de la empresa adquirida, sino también a evaluar la rentabilidad de las posibles inversiones. En el futuro, un plan de negocios será útil para justificar la conveniencia de obtener un préstamo.
2. Si los resultados de un estudio de negocios satisfacen a un emprendedor, él debería ir a la elección del banco, programa de préstamos y análisis de las condiciones del préstamo. Tan pronto como se tome una decisión sobre la ubicación del préstamo, puede presentar aplicación. Para hacer esto, debe proporcionar el paquete de documentos necesario.
3. Una vez recibidos los documentos, los empleados del banco llevan a cabo su evaluación.. El análisis se realiza en 2direcciones: solvencia de un prestatario potencial, rentabilidad de futuras inversiones. A menudo se realiza una visita al lugar de negocios de la actividad adquirida. La decisión final sobre la concesión de un préstamo la toma el comité de crédito.
4. Se está redactando un acuerdo de préstamo. Sus condiciones en la mayoría de los casos se desarrollan individualmente.
5. Después de esto, el acuerdo es firmado por las dos partes.. Sin embargo, el futuro prestatario debe estudiar cuidadosamente el contrato. Antes de cómo poner su firma debajo de ella.
6. Pago de anticipo. Su tamaño está determinado por el contrato de préstamo. En la mayoría de los casos, una cantidad de del 10 al 40% El valor del negocio adquirido.
7. El banco transfiere fondos a la cuenta del prestatario.

Si decide adquirir un negocio de franquicia, el procedimiento se lleva a cabo en varias etapas:

1. El futuro prestatario asiste a clases sobre desarrollo comercial realizadas por una institución de crédito;
2. Los empleados del banco realizan un análisis preliminar de un prestatario potencial;
3. El franquiciador está considerando la posibilidad de concluir un acuerdo con un empresario;
4. Si el franquiciador toma una decisión positiva, el banco considera la solicitud de préstamo. Si se obtiene la aprobación del acreedor, se emite un préstamo y los fondos se transfieren al franquiciador.

Al comprar una franquicia con fondos de crédito, el banco y el vendedor de la marca hacen todo lo posible para que el empresario aprenda a hacer negocios. Le enseñan los conceptos básicos de la gestión de la empresa.

Pregunta 5. ¿Cuáles son los pros y los contras de un préstamo comercial de franquicia?

Obtener un préstamo comercial de franquicia

Interesado en obtener préstamos para crear un negocio usando una franquicia 3 lado:

1. Franquiciador se esfuerza por obtener el máximo ingreso al brindarles a los empresarios la oportunidad de realizar actividades bajo su propia marca;
2. Un hombre de negocios interesado en obtener un préstamo para crear su propio negocio. No olvide que en la mayoría de los casos es más rentable para un empresario obtener un préstamo para una franquicia;
3. Bancos desea elaborar el número máximo de préstamos para una franquicia, que será rentable. En otras palabras, buscan recibir un ingreso máximo como porcentaje de los préstamos emitidos. Crear un negocio basado en franquicias siempre es más atractivo para los préstamos que comenzar desde cero.

Entre las ventajas de los préstamos para iniciar un negocio utilizando una franquicia, se pueden distinguir los siguientes:

• la capacidad de adquirir rápidamente el equipo necesario para realizar negocios;
• alta velocidad de cobertura del mercado;
• compra casi instantánea de materiales y otros bienes, sin los cuales el negocio es imposible;
• no es necesario organizar de forma independiente su propia empresa de publicidad, el propietario de la franquicia lo hace;
• el negocio desde el principio se lleva a cabo bajo una marca popular utilizando una marca conocida;
• El proyecto brinda capacitación al emprendedor en gestión empresarial y estrategias de trabajo.

A pesar de la gran cantidad de ventajas, obtener préstamos para una franquicia tiene sus inconvenientes.

Las desventajas de los préstamos de franquicia incluyen:

1. El plazo para el reembolso de los préstamos considerados generalmente es bastante limitado. Esto conlleva riesgos adicionales, porque no siempre es posible pagar una deuda en un período tan corto;
2. En la mayoría de los casos, se requiere garantía en forma de prenda o garantía. Esto está lejos de ser siempre conveniente para un hombre de negocios;
3. Los bancos son exigentes con el plan de negocios presentado. Lejos de estar siempre de acuerdo con la presentación del proyecto que tiene el emprendedor. Además, el banco puede considerar que el plan de negocios existente no constituye una preparación de alta calidad para el inicio de operaciones;
4. Un préstamo siempre conlleva costos adicionales. Esto no es solo interés, sino también contribuciones de seguros, tarifas de registro y otros pagos;

Si hay un deseo de emitir franquicia internacional, debe entenderse que los costos contables aumentarán significativamente. La contabilidad y la auditoría deberán realizarse de conformidad con las normas internacionales. Además, tendrá que gastar dinero en traducciones y adaptación de actividades.

Debe entenderse que el banco hará todo lo posible para ganar confianza en el pago de la deuda con intereses. Por eso es necesario tener en cuenta los siguientes criterios:

• registro estatal obligatorio como empresario individual o entidad legal;
• la presencia del historial crediticio más alto posible, el número mínimo de problemas con el reembolso de préstamos en el pasado;
• la probabilidad de una decisión positiva será mayor si se firma por adelantado un acuerdo preliminar con el propietario de la marca;
• la reputación crediticia de los garantes es de gran importancia, su trabajo en el campo del franquiciador será una ventaja adicional;
• La presencia de propiedades caras de un empresario y el consentimiento para transferirlas como garantía también aumentan las posibilidades de obtener un préstamo.

Las circunstancias anteriores pueden convencer tanto al prestamista como al propietario de la marca en la confiabilidad y las perspectivas del empresario.

Pero vale la pena tenerlo en cuenta que puede obtener fondos para crear actividades basadas en una franquicia no solo con préstamos bancarios.

También puede abrir su propio negocio usando una franquicia usando las siguientes opciones:

1. el franquiciador mismo otorga un préstamo a cualquiera que desee organizar actividades utilizando su marca;
2. Se emite un préstamo no específico en el banco, en este caso es mejor no mencionar que el dinero se toma prestado para crear un negocio.
3. un préstamo de familiares, amigos o conocidos.

Pregunta 6. ¿Cómo obtener un préstamo comercial para desempleados?

No todos están de acuerdo y pueden trabajar por contrato. Tales ciudadanos generalmente buscan organizarse negocio propio.

Sin embargo, esto requiere una suma de dinero suficientemente grande. En la mayoría de los casos, los desempleados no tienen esos ahorros. Por eso surge la pregunta, ¿Es posible que tales categorías de ciudadanos pidan prestada la cantidad necesaria en alguna parte?

De hecho, puede obtener dinero para iniciar un negocio para desempleados. Para esto, vale la pena ponerse en contacto con organizaciones especiales que ayudan en la prestación de asistencia estatal a empresarios novatos.

En primer lugar, debe cumplir las condiciones importantes para la provisión de un préstamo:

• futuro empresario debe estar registrado en Centro de empleo;
• es necesario registrar la actividad como empresario individual o entidad legal;
• desarrollar calidad plan de negocios.

Cuando se cumplan estas condiciones, se considerará la posibilidad de otorgar un préstamo. La fundaciónapoyando el desarrollo del emprendimiento. Solo después de pasar por esta estructura comenzarán a considerar latas.

Muchos creen que conseguir préstamo para un nuevo negocio desde cero para los desempleados es un negocio complicado y sin esperanza.

Pero vale la pena tenerlo en cuenta que el prestatario puede ser afortunado y podrá obtener una cantidad gratuita para iniciar su propio negocio (inicio) desde el estado. Por lo tanto, intentar usar esta opción vale la pena.

Hay formas de aumentar la probabilidad de emitir un préstamo a los desempleados:

1. prestación de seguridad en forma de garantías o garantes;
2. solicitar préstamos a prestamistas a empresarios nuevos;
3. Intentar obtener un préstamo de consumo.

Es importante recordar que al enviar una solicitud, debe ser lo más honesto posible. Al tratar de engañar a un prestamista potencial, puede ingresar a las listas de infractores maliciosos que serán muy difíciles de obtener dinero en deuda en el futuro.

Además, debe preparar un plan comercial de calidad por adelantado. Si la idea se detalla en papel y no en palabras, la probabilidad de aprobación de la solicitud aumentará significativamente.

Pregunta 7. ¿Cómo presentar una solicitud en línea para un préstamo para una pequeña empresa?

Hay 2 Las principales formas de solicitar un préstamo para crear y desarrollar un negocio en línea:

1. en el sitio web oficial del banco seleccionado;
2. utilizando un sitio de corretaje.

La secuencia de acciones al enviar una solicitud a través del sitio web del banco es la siguiente:

• ir al sitio web oficial de la organización de crédito;
• estudiar los términos del programa de préstamos;
• completar un cuestionario que incluya los datos básicos del prestatario;
• envíe una solicitud y espere su consideración.

Importante! Al usar un sitio de corretaje, el usuario tiene la oportunidad, al visitar un recurso, de comparar ofertas de una gran cantidad de bancos.

Para enviar una solicitud a través de un sitio web de corretaje, deberá superar una serie de etapas:

1. Visite el sitio del corredor de préstamos.Encontrarlo es bastante simple usando cualquier motor de búsqueda;
2. El sitio debe ir a la sección de préstamos comerciales;
3. Al comparar las condiciones de las propuestas, debe hacer clic en el botón para enviar una solicitud en la línea del banco seleccionado;
4. Queda por completar un breve formulario;
5. Cuando se ingresan los datos necesarios, puede enviar una solicitud y esperar la decisión del banco.

Debe entenderse que al solicitar en línea, la decisión del banco será preliminar. Si se aprueba, deberá visitar la oficina del banco con los originales de los documentos necesarios.

10. Conclusión + video sobre el tema

Desafortunadamente, para crear su propio negocio, solo una idea de negocio de calidad no es suficiente. También se necesitan inversiones en efectivo, a menudo bastante grandes. No todos tienen la cantidad necesaria, pero hay una salida: puede obtener un préstamo.

Hay muchos préstamos y créditos para abrir o desarrollar un negocio. Además, existe la posibilidad de recibir una cierta cantidad de forma gratuita como asistencia del estado. Es importante hacer el máximo esfuerzo al explorar posibles opciones y programas.

En conclusión, recomendamos ver un video sobre el tema:

El equipo de la revista en línea RichPro.ru desea a los lectores un negocio exitoso y rentable. Deje que todos los programas de préstamos utilizados por usted sean los más rentables.

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